Pour le financement de la chaîne d'approvisionnement, la monnaie numérique est tout simplement meilleure

"En prenant des commandes de 2 millions de dollars, je dois préparer des besoins de trésorerie de 6 millions de dollars."

C'est le dilemme commun à de nombreuses petites et moyennes entreprises (PME) dans le monde de la chaîne d'approvisionnement aujourd'hui. Ils sont confrontés à la pression de chaque niveau de la chaîne d'approvisionnement :

1. La quantité d'inventaire augmente
2. De l'argent est requis pour acheter des marchandises auprès des fournisseurs
3. La facturation/AR est retardée lors de la vente de marchandises aux clients

Les conditions des comptes débiteurs (AR) sont devenues des contraintes pour les propriétaires de PME. Par exemple, il est courant de rencontrer des conditions AR pour les PME mondiales d'environ 66 jours, 51 jours aux États-Unis et 53 jours au Royaume-Uni. Pour assurer leur activité, les PME font souvent des concessions sur les conditions ; mais, si les conditions de paiement dépassent une limite acceptable, les contraintes finiront par devenir existentielles pour de nombreuses PME.

Un levier compétitif

Les conditions financières deviennent un jeu entre les forces et les faiblesses de la chaîne d'approvisionnement, et la question se pose souvent de savoir s'il faut donner la priorité aux entreprises principales et les aider à grandir, ou stimuler les petites entreprises qui ont peut-être du mal à survivre.

Les technologies émergentes de nouvelle génération deviennent une solution efficace, peut-être même un égaliseur. Mais pour résoudre efficacement le dilemme du financement de la chaîne d'approvisionnement, en plus des nouvelles technologies, il est également nécessaire d'appliquer les nouvelles règles de l'industrie pour tirer parti de la nouvelle réflexion et des nouvelles stratégies de l'écosystème financier.

Le monde inaugure une nouvelle ère de croissance et d'innovation. Les nouvelles technologies Business 4.0 telles que le mobile, l'Internet des objets (IoT), la blockchain, le cloud computing et la télédétection par satellite renforcent le secteur financier traditionnel.

La technologie Blockchain peut être utilisée pour optimiser l'écosystème financier de la chaîne d'approvisionnement, revitaliser les comptes clients des PME, permettre un financement rapide et réduire le délai de paiement des comptes. Essentiellement, le financement de la chaîne d'approvisionnement est en train de devenir un outil stratégique de gestion de la chaîne d'approvisionnement.

En appliquant la technologie blockchain au financement de la chaîne d'approvisionnement, les comptes clients peuvent être fractionnés et transférés. Cela peut réduire le temps de financement des PME de quelques mois à quelques secondes, ce qui améliorerait considérablement l'efficacité du financement.

Les factures papier traditionnelles qui ne pouvaient pas être fractionnées dans le passé, peuvent désormais être converties en un certificat électronique de droits de créancier via la technologie blockchain. Le flux fractionné est traçable, toutes les modifications sont immuables, de sorte que les données ne peuvent pas être manipulées.

Par exemple, une fois que le fournisseur de premier niveau a reçu le million de certificats de crédit électroniques payés par l'entreprise principale, il peut diviser 700 000 et payer le fournisseur de second niveau ; le fournisseur de deuxième niveau peut diviser les 400 000 pour séparer et payer aux fournisseurs de troisième niveau, et ainsi de suite. Tant que ce bon électronique obtient le droit de confirmer l'entreprise principale, les PME de toute la chaîne peuvent utiliser le bon pour obtenir des prêts auprès d'institutions financières et bénéficier des mêmes coûts de financement et de la même efficacité que l'entreprise principale.

Application de blockchain

Avec les progrès de la technologie blockchain, la banque centrale et la chambre de compensation peuvent intégrer le système de billet électronique à la plate-forme financière de la chaîne d'approvisionnement pour générer des factures de la chaîne d'approvisionnement. Les factures de la chaîne d'approvisionnement émises par les principales sociétés peuvent être divisées en factures d'une valeur nominale minimale de 1 $, de sorte que les comptes fournisseurs peuvent être divisés et acheminés étape par étape. Les bons de nature similaire, tels que les échéances, peuvent également être regroupés pour former un pool d'actifs de base et circuler sur le marché obligataire après avoir été conditionnés, reliant le marché des bons et le marché obligataire et ouvrant de nouveaux canaux de financement pour les PME.

La technologie Blockchain peut décomposer rapidement la transmission de crédit des entreprises de base aux PME en amont et en aval, ce qui équivaut à des prêts en bloc.

Comment éviter la fraude sur les doubles promesses par récépissé d'entrepôt ? L'application blockchain peut être combinée à l'IoT pour fournir des solutions efficaces et créer un système de récépissé d'entrepôt fiable. Voici une simulation de scénario :

• Circonstance :
  • La vidéo basée sur le cloud surveille le mouvement en direct des véhicules entrant et sortant de l'entrepôt, et des clôtures électroniques sont installées autour de l'hypothèque.
• Événement déclencheur :
  • Lorsque l'hypothèque est déplacée, le système alerte immédiatement le personnel.
  • Cette étape remplace essentiellement la surveillance du personnel de la banque.
• Action :
  • Toutes les données de l'entrepôt seront mises à jour et validées de manière croisée dans la blockchain en temps réel et ne peuvent pas être falsifiées.
• Avantage commercial :
  • Avant :il fallait une semaine pour revoir le nantissement des récépissés d'entrepôt.
  • Après :avec l'aide de l'écosystème blockchain, le prêt peut être débloqué en temps réel.

Le financement de la chaîne d'approvisionnement entrera dans une nouvelle étape de l'écosystème :le modèle de données complet des entreprises principales ainsi que les entreprises en amont et en aval. Les données du traitement des commandes, des offres de fret et des chargements, du financement, de l'entreposage et d'autres transactions opérationnelles des sociétés principales et des PME en amont et en aval sont totalement transparentes dans le système. Pendant ce temps, les informations pour toutes les parties concernées, telles que la logistique et d'autres participants tiers, sont intégrées aux services de support pour les entreprises. Dans ce nouvel écosystème, les entreprises de base jouent un rôle dans l'amélioration de divers crédits rendant les données des transactions plus crédibles.

Tout comme il y a 25 ans, les applications Internet ont commencé à se répandre dans le monde entier, jusqu'à aujourd'hui, notre travail et notre mode de vie ont connu un changement transformationnel. Avec la maturité de la technologie blockchain, cela apportera une transformation encore plus excitante au monde.

Zoe Zou est responsable de l'engagement dans la pratique de conseil en chaîne d'approvisionnement mondiale chez Tata Consulting Service.