Pourquoi la monnaie numérique transforme le financement supply chain pour les PME

« En prenant des commandes de 2 millions $, je dois préparer des besoins de trésorerie pour 6 millions $. »

C'est le dilemme commun de nombreuses petites et moyennes entreprises (PME) dans le monde supply chain aujourd'hui. Elles font face à la pression de chaque niveau de la supply chain :

1. Le volume de stock augmente
2. De la trésorerie est nécessaire pour acheter des biens aux fournisseurs
3. La facturation/AR est retardée lors de la vente aux clients

Les conditions de comptes clients (AR) sont devenues des contraintes pour les propriétaires de PME. Par exemple, il est courant de voir des conditions AR pour les PME mondiales d'environ 66 jours, 51 jours aux US, et 53 jours au UK. Pour assurer leur activité, les PME font souvent des concessions sur les conditions ; mais si les conditions de paiement dépassent une limite acceptable, les contraintes deviendront éventuellement existentielles pour de nombreuses PME.

Un levier concurrentiel

Les conditions financières deviennent un jeu entre forces et faiblesses dans la supply chain, et il y a souvent la question de savoir s'il faut prioriser les entreprises cœur et les aider à grandir, ou booster les petites entreprises qui luttent pour survivre.

Les technologies next-gen émergentes deviennent une solution efficace, peut-être même un égaliseur. Mais pour résoudre efficacement le dilemme du financement supply chain, en plus des nouvelles technologies, il est aussi nécessaire d'appliquer de nouvelles règles industrielles pour exploiter de nouvelles stratégies et pensées d'écosystème financier.

Le monde entre dans une nouvelle ère de croissance et d'innovation. Les technologies Business 4.0 comme le mobile, l'internet des objets (IoT), la blockchain, le cloud computing et la télédétection par satellite renforcent l'industrie financière traditionnelle.

La technologie blockchain peut être utilisée pour optimiser l'écosystème financier supply chain, revitaliser les comptes clients des PME, permettre un financement rapide, et réduire la période de paiement des comptes. En essence, la finance supply chain émerge comme un outil stratégique de gestion supply chain.

En appliquant la blockchain au financement supply chain, les comptes clients peuvent être divisés et transférés. Cela peut raccourcir le temps de financement pour les PME de mois à secondes, améliorant considérablement l'efficacité du financement.

Les billets de change papier traditionnels qui ne pouvaient pas être divisés par le passé, peuvent maintenant être convertis en certificats de droits de créancier électroniques via la blockchain. Le flux de division est traçable, tous les changements sont immuables, donc les données ne peuvent pas être manipulées.

Par exemple, après que le fournisseur de premier niveau reçoit les 1 million de certificats de crédit électroniques payés par l'entreprise cœur, il peut en diviser 700 000 pour payer le fournisseur de second niveau ; le fournisseur de second niveau peut diviser les 400 000 pour les séparer et payer les fournisseurs de troisième niveau, et ainsi de suite. Tant que ce bon électronique obtient le droit de confirmer l'entreprise cœur, les PME de toute la chaîne peuvent utiliser le bon pour obtenir des prêts des institutions financières et bénéficier des mêmes coûts et efficacité de financement que l'entreprise cœur.

Application blockchain

Avec les avancées de la technologie blockchain, la banque centrale et la chambre de compensation peuvent intégrer le système e-ticket avec la plateforme financière supply chain pour générer des effets de commerce supply chain. Les effets de commerce émis par les entreprises cœur peuvent être divisés en effets d'une valeur faciale minimum de 1 $, pour que les comptes fournisseurs puissent être divisés et fluident étape par étape. Des effets de nature similaire, comme les échéances, peuvent aussi être agrégés pour former un pool d'actifs de base et circuler sur le marché obligataire après conditionnement, reliant le marché des effets et le marché obligataire, et ouvrant de nouveaux canaux de financement pour les PME.

La technologie blockchain peut décomposer rapidement la transmission de crédit des entreprises cœur vers les PME amont et aval, ce qui équivaut à des prêts en gros.

Comment prévenir la fraude sur les gages en double par warrants d'entrepôt ? L'application blockchain peut être combinée avec l'IoT pour fournir des solutions efficaces et construire un système de warrants d'entrepôt de confiance. Voici une simulation de scénario :

• Circonstance :
  • Des moniteurs vidéo cloud surveillent le mouvement en direct des véhicules entrant et sortant de l'entrepôt, et des clôtures électroniques sont installées autour du gage.
• Événement déclencheur :
  • Quand le gage est déplacé, le système alerte le personnel immédiatement.
  • Cette étape remplace essentiellement la surveillance par le personnel bancaire.
• Action :
  • Toutes les données d'entrepôt seront mises à jour et croisées-validées en blockchain en temps réel et ne peuvent pas être falsifiées.
• Bénéfice business :
  • Avant : Il fallait une semaine pour réviser le gage de warrants d'entrepôt.
  • Après : Grâce à l'écosystème blockchain, le prêt peut être libéré en temps réel.

La finance supply chain entrera dans un nouveau stade d'écosystème : le modèle de données complet des entreprises cœur plus entreprises amont et aval. Les données de traitement des commandes, appels d'offres fret et chargements, financement, entreposage, et autres transactions opérationnelles des entreprises cœur et PME amont/aval sont pleinement transparentes dans le système. Pendant ce temps, les informations pour toutes les parties impliquées, comme la logistique et autres tiers, sont intégrées pour soutenir les services aux entreprises. Dans ce nouvel écosystème, les entreprises cœur jouent un rôle en rendant les transactions de crédit diverses plus crédibles.

Tout comme il y a 25 ans, les applications internet ont commencé à se répandre dans le monde, jusqu'à aujourd'hui où notre travail et mode de vie ont connu un changement transformationnel. Avec la maturité de la technologie blockchain, elle apportera une transformation encore plus excitante au monde.

Zoe Zou est engagement manager dans la pratique conseil supply chain globale chez Tata Consulting Service.