Comment l'automatisation cloud propulse les fournisseurs de paiement vers de nouveaux sommets

L'espace des paiements a le potentiel de devenir encore plus agile et efficace dans les années à venir.

Les changements sismiques dans les habitudes d'achat en 2020, alors que les consommateurs se tournaient vers le e-commerce pour leurs achats quotidiens, ont entraîné une croissance accélérée pour les fournisseurs de paiement : PayPal, par exemple, a connu l'une de ses meilleures années de l'histoire. Avec le commerce de détail en personne largement suspendu pendant la majeure partie de l'année dernière, il ne sera pas surprenant que les transactions non monétaires et numériques aient été largement adoptées et soient maintenant sur une voie de croissance rapide. Il y a une opportunité pour les fournisseurs de paiement de vraiment capitaliser sur ce moment. Dans cet article, nous examinons certaines des tendances et défis actuels au sein de l'écosystème des paiements, et explorons comment l'automatisation des processus robotiques combinée aux services cloud peut aider les fournisseurs de paiement à augmenter l'efficacité et la sécurité, et à booster leur retour sur investissement.

Gérer des volumes élevés de clients

Un volume plus élevé de clients utilisant des plateformes de paiement en ligne – bien que excellent pour les affaires – présente le défi de devoir les intégrer rapidement et facilement. L'intégration dans l'industrie des paiements et de la finance est un processus chronophage qui nécessite des informations étendues et des vérifications de diligence raisonnable.

L'automatisation des processus robotiques (RPA) – traditionnellement utilisée par les entreprises pour exécuter des tâches banales et répétitives – peut soutenir les fournisseurs dans la gestion du volume de plus en plus élevé d'utilisateurs venant sur leurs plateformes. L'intégration client consiste à rassembler des informations clés sur chaque individu afin de se conformer aux réglementations KYC, et est connue pour être un processus intensif en main-d'œuvre qui, bien qu'informatisé, nécessite souvent une révision manuelle supplémentaire par les employés. L'introduction de RPA intelligente dans l'intégration client permettra aux employés de se concentrer sur la fourniture de la meilleure expérience client possible à ce point de contact initial, pendant que les bots gèrent la collecte et la saisie des données. Un processus d'intégration plus rapide permettra également aux clients de faire des transactions plus rapidement, accélérant ainsi les revenus pour les fournisseurs de paiement.

Fraude, jeux d'argent et gaming

Depuis que les paiements en ligne et l'utilisation de portefeuilles numériques et de plateformes sont en plein essor, les fournisseurs de paiement font face à un défi encore plus grand en matière de sécurité. La confiance des clients dans un produit de paiement est critique, et se résume en fin de compte à la sécurité qu'ils ressentent en utilisant une application ou une plateforme particulière.

La demande accrue entraîne inévitablement un plus grand nombre de clients et marchands potentiellement « risqués » utilisant la plateforme de paiement – l'année dernière a vu une hausse des jeux en ligne et des jeux d'argent, les bureaux de paris traditionnels ayant été fermés sous les restrictions Covid-19. Atténuer et détecter la fraude et protéger les clients n'est pas un phénomène nouveau pour les fournisseurs de paiement, mais les cas de cette activité sont actuellement en hausse.

Aux côtés d'une intégration plus intelligente, l'automatisation peut également fournir un processus de sélection nouveau et plus efficace des clients. La RPA peut creuser plus profondément dans l'historique de compte et de transaction des utilisateurs et signaler des causes potentielles de préoccupation – telles que des connexions suspectes, le pays dans lequel les transactions ont lieu, ou la source des fonds. En utilisant la RPA pour confirmer l'adéquation des utilisateurs, les fournisseurs de paiement peuvent s'assurer que leurs plateformes sont des espaces sûrs à utiliser et atténuer les risques qui accompagnent l'augmentation de l'utilisation.

Les organisations peuvent également automatiser leurs processus de détection de fraude et de lutte contre le blanchiment d'argent, permettant aux comportements frauduleux d'être exposés plus rapidement. Les comportements problématiques au sein de la plateforme peuvent être surveillés sur une base 24/7, sans délai entre la détection et le blocage des comptes. La RPA peut également soutenir les employés pour prendre des décisions de plus en plus éclairées sur les cas de fraude, en fournissant des informations étendues sur le compte et la transaction en question, et en générant automatiquement des rapports qui décrivent les activités suspectes. Les experts dans l'espace d'automatisation pourront également souligner les éventuelles lacunes dans les processus AML et de fraude des fournisseurs.

Traitement des remboursements et rétrofacturations

Les clients sont beaucoup plus susceptibles de retourner un article s'ils l'ont acheté en ligne, et les taux de retour en ligne ont grimpé en flèche pendant la pandémie. Pour les fournisseurs de paiement, cela signifie coordonner et livrer un grand nombre de remboursements et rétrofacturations – qui traditionnellement sont une activité chronophage pour une main-d'œuvre humaine. En tirant parti de l'automatisation, les fournisseurs de paiement verront une augmentation du nombre de rétrofacturations traitées – un bot peut effectuer une seule transaction de remboursement cinq fois plus vite qu'un employé, et travailler aussi 24/7 pour gérer le volume.

Comment l'automatisation cloud va quatre étapes plus loin

Pour les fournisseurs de paiement, s'engager avec un fournisseur de services d'automatisation cloud signifie que d'immenses volumes de données peuvent être modifiés, sauvegardés et récupérés depuis le cloud – à la demande, à tout moment où c'est nécessaire. Ces données sont gérées à distance par le fournisseur SaaS cloud, offrant une option sécurisée, fiable et rentable. Crucialement, les services cloud assurent également une sauvegarde complète des données et une reprise après sinistre appropriée, permettant la continuité d'activité dans le cas où quelque chose tournerait mal.

1. Démarrage rapide

Les technologies cloud peuvent permettre aux fournisseurs de paiement d'introduire l'automatisation dans leurs processus plus rapidement et efficacement, puisque la grande majorité des principales plateformes d'automatisation offrent cette technologie en tant que logiciel dans le cloud. Les services cloud ont réduit la barrière à l'entrée, et toute organisation peut commencer à bénéficier de l'automatisation en tant que service sans avoir à passer un temps significatif à planifier la configuration initiale, ou payer des licences et frais fixes.

2. Optimiser les coûts d'infrastructure

Les coûts habituellement associés à l'établissement de la RPA et de toutes les formes d'automatisation sont minimisés, puisque tous les aspects de la maintenance – correctifs de sécurité, mises à niveau et sauvegarde – sont tous couverts par le fournisseur cloud d'automatisation. Les grands fournisseurs de services cloud sont conformes à certaines des normes de sécurité les plus exigeantes de l'industrie, et donc l'utilisation de l'automatisation cloud vient avec l'avantage supplémentaire d'être plus sécurisée que l'infrastructure standard interne. La plupart des fournisseurs d'automatisation fournissent une approche de sécurité multi-couches forte, incluant la gestion des identités et accès, contrôles et journaux d'audit, chiffrement des données, réponse aux incidents et sécurité des applications. Avec l'automatisation cloud, les fournisseurs de paiement peuvent se concentrer sur l'amélioration de leur agilité de processus et innovation à presque un cinquième des coûts d'infrastructure.

3. Scalabilité

La technologie cloud permet aux entreprises de s'étendre sans avoir besoin de mettre à niveau l'infrastructure sur site, offrant aux fournisseurs de paiement une flexibilité et une agilité immenses pour faire face aux pics et creux de la demande. Par exemple, si le processus automatisé s'exécute quotidiennement et prend environ deux heures, le fournisseur de paiement n'aurait besoin de couvrir que le coût du temps où la machine virtuelle est active et en cours d'exécution, par opposition aux coûts pour une infrastructure sur site dédiée fonctionnant 24/7. Le cloud permet également une innovation et une collaboration plus ouvertes ; les fournisseurs d'automatisation permettent aux organisations de bénéficier et d'utiliser des bots pré-construits pour la réutilisation, permettant des opérations trois fois plus rapides et évolutives.

4. Démocratisation de l'automatisation

Dans les premiers jours de l'automatisation (entre 2014 et 2019), seules les grandes organisations avec un back-office significatif ou une force FTE, et une dépense en capital importante à dépenser, pouvaient se lancer dans un parcours d'automatisation. Cela était dû aux coûts et frais initiaux associés à l'automatisation traditionnelle. Avec la récente montée de l'automatisation cloud et de l'automatisation-en-tant-que-service, nous avons vu une démocratisation massive de l'automatisation. Même les petites organisations de paiement et les startups intègrent l'automatisation dans leur modèle opérationnel de base – pas seulement pour économiser sur les coûts, mais aussi augmenter la productivité et utiliser des travailleurs numériques pour étendre les opérations et les entreprises plus rapidement et efficacement.

En s'engageant avec les services cloud RPA, les entreprises peuvent rester une longueur d'avance sur l'utilisateur final – et donc devant la concurrence. La clé sera dans l'efficacité et l'agilité – les fournisseurs de paiement qui peuvent démontrer un engagement envers la sécurité client, peuvent intégrer rapidement de nouveaux utilisateurs ou marchands, tout en allant au-delà dans le processus KYC ou de souscription, et répondre rapidement aux comportements suspects, se tailleront une nouvelle ère de croissance en 2021 et au-delà.