Pourquoi les fournisseurs de paiement sont prêts à voler encore plus haut avec l'automatisation du cloud

L'espace de paiement a le potentiel de devenir encore plus agile et efficace dans les années à venir.

Les changements sismiques dans les habitudes d'achat en 2020, alors que les consommateurs se tournaient vers le commerce électronique pour leurs achats quotidiens, ont entraîné une croissance accélérée pour les fournisseurs de paiement :PayPal, par exemple, aurait connu l'une de ses meilleures années de son histoire. Le commerce de détail en personne étant largement suspendu pendant la majeure partie de l'année dernière, il n'est pas surprenant que les transactions autres qu'en espèces et numériques aient été largement adoptées et soient désormais sur une voie de croissance accélérée. Il existe une opportunité pour les fournisseurs de paiement de vraiment capitaliser sur ce moment. Dans cet article, nous examinons certaines des tendances et des défis actuels au sein de l'écosystème de paiement, et explorons comment l'automatisation des processus robotiques combinée aux services cloud peut aider les fournisseurs de paiement à accroître leur efficacité et leur sécurité, et à augmenter leur retour sur investissement.

Gérer de gros volumes de clients

Un volume plus élevé de clients utilisant des plateformes de paiement en ligne - bien que formidables pour les entreprises - présente le défi de devoir les intégrer rapidement et facilement. L'intégration dans le secteur des paiements et de la finance est un processus qui prend du temps et qui nécessite des informations détaillées et des vérifications préalables.

L'automatisation robotique des processus (RPA) - traditionnellement utilisée par les entreprises pour exécuter des tâches banales et répétitives - peut aider les fournisseurs à gérer le volume de plus en plus élevé d'utilisateurs venant sur leurs plateformes. L'intégration des clients consiste à recueillir des informations clés sur chaque individu afin de se conformer aux réglementations KYC, et est connue pour être un processus à forte intensité de main-d'œuvre qui, bien qu'informatisé, nécessite souvent un examen manuel supplémentaire par les employés. L'introduction de la RPA intelligente dans l'intégration des clients permettra aux employés de se concentrer sur la fourniture de la meilleure expérience client possible à ce point de contact initial, tandis que les bots gèrent la collecte et la saisie des données. Un processus d'intégration plus rapide permettra également aux clients d'effectuer des transactions plus rapidement, accélérant ainsi les revenus des fournisseurs de paiement.

Fraude, paris et jeux

Étant donné que les paiements en ligne et l'utilisation de portefeuilles et de plateformes numériques sont en plein essor, les fournisseurs de paiement sont confrontés à un défi encore plus grand en matière de sécurité. La confiance des clients dans un produit de paiement est essentielle et dépend en fin de compte du degré de sécurité qu'ils ressentent en utilisant une application ou une plate-forme particulière.

L'augmentation de la demande entraîne également inévitablement un plus grand nombre de clients et de commerçants potentiellement «à risque» utilisant la plate-forme de paiement - l'année dernière a vu une augmentation des jeux et des jeux d'argent en ligne, car les magasins de paris traditionnels ont été fermés en raison des restrictions de Covid-19. Atténuer et détecter la fraude et protéger les clients n'est pas un phénomène nouveau pour les prestataires de paiement, mais les cas de cette activité sont actuellement en augmentation.

Parallèlement à une intégration plus intelligente, l'automatisation peut également fournir un processus de sélection amélioré et plus efficace des nouveaux clients. La RPA peut approfondir l'historique des comptes et des transactions des utilisateurs et signaler les causes potentielles d'inquiétude, telles que les connexions suspectes, le pays dans lequel les transactions ont lieu ou la source des fonds. En utilisant la RPA pour confirmer l'adéquation des utilisateurs, les fournisseurs de paiement peuvent s'assurer que leurs plates-formes sont des espaces sûrs à utiliser et atténuer les risques liés à une utilisation accrue.

Les organisations peuvent également automatiser leurs processus de détection des fraudes et de lutte contre le blanchiment d'argent, ce qui permet d'exposer plus rapidement les comportements frauduleux. Les comportements problématiques au sein de la plateforme peuvent être surveillés 24h/24 et 7j/7, sans délai entre la détection et le blocage des comptes. La RPA peut également aider les employés à prendre des décisions de plus en plus éclairées sur les cas de fraude, en fournissant des informations détaillées sur le compte et la transaction en question, et en générant automatiquement des rapports décrivant les activités suspectes. Les experts dans le domaine de l'automatisation seront également en mesure de mettre en évidence toute lacune dans les processus de lutte contre le blanchiment d'argent et de fraude des fournisseurs.

Traitement des remboursements et rétrofacturations

Les clients sont beaucoup plus susceptibles de retourner un article s'ils l'ont acheté en ligne, et les taux de retour en ligne ont grimpé en flèche pendant la pandémie. Pour les fournisseurs de paiement, cela signifie coordonner et fournir un grand nombre de remboursements et de rétrofacturations - qui, traditionnellement, sont une activité chronophage pour une main-d'œuvre humaine. En tirant parti de l'automatisation, les fournisseurs de paiement verront une augmentation du nombre de rétrofacturations en cours de traitement :un bot peut effectuer une seule transaction de remboursement cinq fois plus rapidement qu'un employé, et également travailler 24h/24 et 7j/7 pour faire face au volume.

Comment l'automatisation du cloud va quatre étapes plus loin

Pour les fournisseurs de paiement, s'engager avec un fournisseur de services d'automatisation dans le cloud signifie que d'immenses volumes de données peuvent être modifiés, enregistrés et récupérés à partir du cloud - à la demande, à tout moment. Ces données sont gérées à distance par le fournisseur cloud SaaS, offrant une option sécurisée, fiable et rentable. Fondamentalement, les services cloud garantissent également une sauvegarde complète des données et une reprise après sinistre appropriée, permettant la continuité des activités en cas de problème.

1. Démarrage rapide

Les technologies cloud peuvent permettre aux fournisseurs de paiement d'introduire l'automatisation dans leurs processus plus rapidement et plus efficacement, car la grande majorité des principales plateformes d'automatisation proposent cette technologie sous forme de logiciel dans le cloud. Les services basés sur le cloud ont réduit la barrière à l'entrée, et toute organisation peut commencer à bénéficier de l'automatisation en tant que service sans avoir à passer beaucoup de temps à planifier la configuration initiale ou à payer des licences et des frais fixes.

2. Optimiser les coûts d'infrastructure

Les coûts généralement associés à la mise en place de RPA et à toutes les formes d'automatisation sont minimisés, car tous les aspects de la maintenance (correctifs de sécurité, mises à niveau et sauvegarde) sont tous couverts par le fournisseur de cloud d'automatisation. Les grands fournisseurs de services cloud sont conformes à certaines des normes de sécurité les plus exigeantes du secteur. L'utilisation de l'automatisation du cloud présente donc l'avantage supplémentaire d'être plus sécurisée que l'infrastructure standard interne. La plupart des fournisseurs d'automatisation offrent une solide approche multicouche de la sécurité, y compris la gestion des identités et des accès, les contrôles et les journaux d'audit, le chiffrement des données, la réponse aux incidents et la sécurité des applications. Grâce à l'automatisation du cloud, les fournisseurs de paiement peuvent se concentrer sur l'amélioration de l'agilité et de l'innovation de leurs processus pour près d'un cinquième des coûts d'infrastructure.

3. Évolutivité

La technologie cloud permet aux entreprises d'évoluer sans avoir à mettre à niveau l'infrastructure sur site, offrant aux fournisseurs de paiement une flexibilité et une agilité immenses pour faire face aux pics et aux creux de la demande. Par exemple, si le processus automatisé s'exécute quotidiennement et prend environ deux heures, le fournisseur de paiement n'aurait qu'à couvrir le coût du temps pendant lequel la machine virtuelle est opérationnelle, par opposition aux coûts d'une infrastructure dédiée sur site fonctionnant 24h/24. sept. Le cloud permet également une innovation et une collaboration plus ouvertes ; Les fournisseurs d'automatisation permettent aux organisations de bénéficier et d'utiliser des bots prédéfinis pour les réutiliser, permettant des opérations trois fois plus rapides et évolutives.

4. Démocratisation de l'automatisation

Au début de l'automatisation (entre 2014 et 2019), seules les grandes organisations disposant d'un back-office ou d'un ETP important et d'importantes dépenses en capital à dépenser pouvaient se lancer dans l'automatisation. Cela était dû aux coûts initiaux et aux frais associés à l'automatisation traditionnelle. Avec la récente montée en puissance de l'automatisation basée sur le cloud et de l'automatisation en tant que service, nous avons assisté à une démocratisation massive de l'automatisation. Même les plus petites organisations de paiement et les startups intègrent l'automatisation dans leur modèle d'exploitation de base, non seulement pour réduire les coûts, mais aussi pour augmenter la productivité et utiliser les travailleurs numériques afin de faire évoluer les opérations et les entreprises plus rapidement et plus efficacement.

En s'engageant avec les services cloud RPA, les entreprises peuvent garder une longueur d'avance sur l'utilisateur final - et donc sur la concurrence. La clé résidera dans l'efficacité et l'agilité - les prestataires de paiement qui peuvent démontrer leur engagement envers la sécurité des clients, peuvent rapidement intégrer de nouveaux utilisateurs ou commerçants, tout en allant au-delà du processus KYC ou de souscription, et réagir rapidement aux comportements suspects, se tailleront pour eux-mêmes une nouvelle ère de croissance en 2021 et au-delà.