Comment l'agrégation de données propulse l'automatisation financière

L'automatisation dans la banque donne aux clients un accès à leurs finances à portée de main, où qu'ils soient et quand ils en ont besoin, avec l'insight intelligent qui mènera à de meilleures décisions financières.

De nouvelles améliorations technologiques ont poussé les banques vers des solutions en ligne et mobiles en réponse à un monde de plus en plus digital. 60 % des individus en Grande-Bretagne utilisent maintenant la banque en ligne (contre 30 % en 2007) tandis que 70 % des Américains l'utilisent. Les consommateurs d'aujourd'hui, férus de technologie, attendent un accès instantané à leurs finances à tout moment et sur n'importe quel appareil.

Le besoin des consommateurs pour l'information instantanée a ouvert la voie à l'essor de la banque digitale et à l'activation de services financiers automatisés, comme le prêt et le conseil.

La technologie qui rend les services financiers automatisés possibles ? L'agrégation de données. En accédant numériquement aux informations financières des clients, les institutions financières sont capables de satisfaire leurs demandes plus vite que les méthodes traditionnelles et de les aider à améliorer leur santé financière. Voici trois façons dont l'automatisation change les expériences des consommateurs dans l'industrie financière.

Prêt

L'agrégation de données permet aux prêteurs de passer en revue des historiques de transactions à jour et de vérifier les revenus et actifs d'un demandeur pour la décision de crédit en quelques minutes. La numérisation de ce processus augmente la précision et prévient la fraude.

Pour le consommateur, cela élimine le besoin de paperasse et accélère le processus. Autrefois, les emprunteurs devaient retrouver des relevés financiers et des bulletins de paie pour vérifier les actifs et revenus.

Avec l'évaluation digitale, les demandeurs n'ont qu'à donner la permission à l'agrégateur de données d'accéder à leurs comptes pour rassembler les données et générer un rapport de décision de crédit pour le prêteur. Maintenant, avec l'agrégation de données, le processus d'approbation de prêt passe rapidement d'un processus multi-mois à un processus qui peut prendre quelques jours.

Conseil

L'agrégation de données compile toutes les données financières d'un client pour déterminer facilement les actifs, passifs, revenus et dépenses. Cela permet aux conseillers financiers de passer plus de temps à donner des conseils au lieu de clarifier les finances de leurs clients et de rassembler des données.

L'automatisation de la collecte et de la catégorisation des données a également accéléré l'essor des robo-advisors, qui utilisent ces données permissionnées par l'utilisateur et l'apprentissage automatique pour résoudre des problèmes courants, donner des conseils d'investissement et recommander des services bancaires. Par exemple, les robo-advisors peuvent suggérer une carte de crédit avec récompenses basée sur les intérêts et habitudes de dépenses d'un consommateur, ou même donner des conseils sur la planification de la retraite.

Budgétisation

Un budget proper requiert que les consommateurs aient une image complète de leur santé financière, incluant revenus, dépenses et dettes. L'agrégation de données compile ces données en un seul endroit. Les applications PFM comme YNAB ou Mvelopes, par exemple, utilisent l'agrégation de données pour aider les consommateurs à visualiser leurs transactions financières des revenus aux dépenses tout en un seul endroit, et en plus faire un plan pour les dépenses futures. Cela aide à développer de meilleures habitudes et compétences financières tout en améliorant la conscience financière globale.

L'automatisation fait gagner du temps aux banques comme aux consommateurs occupés. Les représentants de banque sont libérés pour se concentrer sur des problèmes plus complexes, et les consommateurs n'ont plus d'attentes interminables pour être servis. L'automatisation signifie que le temps n'est plus passé sur la collecte de données pour les prêteurs et conseillers mais sur l'analyse et l'action.

À l'heure actuelle, automatiser le prêt et la budgétisation n'est que la pointe de l'iceberg pour ce que l'agrégation de données peut faire pour l'industrie financière. À l'avenir, nous verrons un plus grand nombre d'applications et de services qui aident les individus et les organisations à améliorer leur bien-être financier.

Chaque processus sera automatisé ou partiellement automatisé d'une manière qui permet un résultat plus efficace et satisfaisant. L'apprentissage automatique permettra aux services de soutenir les clients mieux que les représentants du service client et leur donnera un accès illimité à leurs données.

En résumé, l'automatisation dans la banque donne aux clients un accès à leurs finances à portée de main où qu'ils soient et quand ils en ont besoin, avec l'insight intelligent qui mènera à de meilleures décisions financières.

Source : Nick Thomas, EVP et cofondateur de Finicity, un agrégateur de données financières de premier plan