Obtention d'une assurance en tant que fournisseur de services de livraison du dernier kilomètre

Le service de livraison du dernier kilomètre a considérablement évolué au cours des dernières années grâce aux achats en ligne. Lorsque la pandémie de COVID-19 a contraint les consommateurs du monde entier à se verrouiller, la tendance déjà croissante s'est rapidement accélérée. Même maintenant, alors que les restrictions sont levées aux États-Unis, les détaillants traditionnels sont confrontés à des pressions pour se déplacer en ligne afin de rivaliser pour l'argent des consommateurs, d'autant plus que les agrégateurs de produits en ligne géants attirent les clients avec des prix agressifs et un achat rapide/get- livraison en heures. Maintenant que les consommateurs sont habitués à une livraison en un jour, voire le jour même, nous avons assisté au développement d'une économie de micro-expédition à croissance rapide, où les colis vont d'un entrepôt local directement à la porte du client via un dernier kilomètre livreur.

L'économie des concerts en plein essor et la demande de livraison le jour même ont convergé pour développer le secteur de la livraison du dernier kilomètre. La plupart des chauffeurs acheminant ces colis à nos portes d'entrée sont des entrepreneurs indépendants. Ce sont des solopreneurs ou des employés de petites entreprises. En conséquence, la plupart ne sont pas tenus de transporter ou de fournir le même niveau de couverture d'assurance que les camionneurs conventionnels long et court-courriers. Mais ils sont toujours vulnérables aux mêmes expositions que les grands transporteurs et nécessitent les mêmes protections. La question n'est donc pas de savoir si les services de livraison du dernier kilomètre doivent être assurés, mais plutôt quel programme d'assurance convient à chaque entreprise.

Couvertures clés

Les détaillants ont souvent besoin d'un certain niveau de couverture d'assurance pour conclure un contrat de livraison. Mais ces exigences peuvent varier. En règle générale, la plupart des conducteurs du dernier kilomètre auront besoin d'une assurance contre les accidents du travail, d'une assurance responsabilité civile automobile, d'une responsabilité civile autre que du camionnage, d'une assurance dommages physiques et d'une couverture pour les marchandises. Les variables pour chacune de ces couvertures peuvent prêter à confusion, il est donc important de comprendre précisément ce que vous achetez. Voici quelques-unes des assurances les plus courantes que vous pourriez rencontrer.

• Indemnisation des travailleurs. La plupart des contrats avec les prestataires de services exigent une indemnisation des accidents du travail ou une forme quelconque de police d'assurance contre les accidents du travail. Cette assurance protège les employés de l'employeur en cas de blessure au travail résultant d'un accident de véhicule, de levage de caisses, de morsures ou de glissades de chien, de trébuchement et de chute.
• Responsabilité automobile. L'assurance responsabilité civile automobile ne couvre que les biens du non-assuré en cas de sinistre. En cas d'accident, cela couvrirait les dommages aux biens personnels comme une clôture ou le véhicule de l'autre partie.
• Responsabilité hors camionnage. Certains fournisseurs de services exigent également des services de livraison sur le dernier kilomètre pour assumer la responsabilité autre que le camionnage. Contrairement à l'assurance responsabilité civile primaire, la responsabilité civile autre que le camionnage ne paie que pour les dommages causés à l'autre partie dans les cas où le véhicule est utilisé pour des activités non commerciales, comme aller à la banque ou au magasin.
• Dommages physiques. L'assurance dommages matériels couvre un véhicule à livraison programmée dans le cas où il subit des dommages matériels dus à un accident « responsable », et couvre les frais de l'assuré lorsque l'autre partie n'a pas d'assurance adéquate. L'assurance dommages corporels comporte généralement une franchise dont le montant est stipulé dans le contrat.
• Assurance du fret. La couverture de fret assure les marchandises réelles que vous transportez en transit. Comme pour les autres couvertures, votre contrat définira les limites d'assurance que vous devez souscrire.

Calcul du coût de la couverture

Les transporteurs établis du dernier kilomètre ont un bilan. Pour déterminer les coûts de couverture, les compagnies d'assurance analyseront votre historique de pertes, y compris toute réclamation d'assurance présentée au cours des opérations de votre entreprise. Une bonne pratique consiste à fournir à votre assureur trois ans d'historique afin qu'il puisse calculer son risque et le coût global pour assurer votre entreprise.

Pour les nouvelles entrées dans le transport du dernier kilomètre, de nombreux assureurs proposeront une couverture en fonction des détaillants avec lesquels vous avez des contrats. Avec une telle croissance du commerce électronique, de nombreuses nouvelles entités proposent une couverture d'assurance du dernier kilomètre. Même si vous n'avez peut-être pas d'historique de perte établi en tant que conducteur de démarrage, vous pouvez obtenir l'historique de perte du vendeur pour toutes les lignes de couverture d'assurance et utiliser ses dossiers de réclamation précédents pour garantir la couverture.

Comme pour toute forme d'assurance automobile, l'assureur aura besoin d'une liste de véhicules pour fournir un devis pour la couverture. Les informations requises comprennent l'année, la marque, le modèle, le numéro d'identification du véhicule (VIN), la valeur de chaque véhicule et une liste des conducteurs de véhicules.

Pour la couverture des accidents du travail, vous devrez également fournir l'historique des pertes des trois dernières années, le ou les États dans lesquels votre entreprise est domiciliée et une liste des États dans lesquels vous exercez vos activités. Un code de classe est utilisé pour déterminer le taux de votre prime d'indemnisation des accidents du travail. La plupart des compagnies d'indemnisation des accidents du travail ont des programmes flexibles qui ajustent vos primes en fonction des fluctuations de la masse salariale de vos employés.

Les primes d'assurance des marchandises seront déterminées par la limite d'assurance que vous choisissez, qui dépend des types de marchandises que vous transportez. Naturellement, il est important de vous assurer d'avoir une couverture suffisante pour protéger votre cargaison.

Gestion des coûts Premium

Heureusement, il existe des moyens d'atténuer le coût de votre assurance, en commençant par réduire le nombre de réclamations que vous soumettez en premier lieu. Embauchez des chauffeurs qualifiés et fournissez-leur une formation appropriée, car leur compétence affecte directement le calcul de vos primes. Commencez à investir dans des programmes de sécurité. Même si cela peut sembler évident, il est essentiel que vos conducteurs connaissent bien les dangers de la distraction au volant et sachent à quel point il est essentiel de faire attention à leur environnement.

Lorsque des incidents surviennent au travail, assurez-vous que vos employés sont correctement formés pour gérer ces événements de manière sûre et efficace. En cas d'accident du travail, signalez le sinistre le plus rapidement possible pour que cet employé soit soigné et qu'il retourne au travail dès qu'il le peut. Envisagez d'offrir un programme de travaux légers qui permet aux employés blessés qui sont capables d'effectuer un travail moins pénible de retourner plus rapidement au travail. Des programmes comme celui-ci réduiront votre prime d'indemnisation des accidents du travail et amélioreront le moral des employés.

Pourquoi la couverture est importante

La livraison du dernier kilomètre peut être une industrie relativement nouvelle. Cependant, les risques de perte et de responsabilité auxquels il est confronté sont bien documentés et intéressent les détaillants et les prestataires de services de livraison.

Les consommateurs ont des attentes élevées et les 15 derniers mois ont montré qu'ils transféreraient leur argent aux détaillants qui peuvent leur faire parvenir leurs produits à temps et en bon état. Les conducteurs avertis du dernier kilomètre savent que ces détaillants ne mettront pas leur réputation en péril auprès des transporteurs du dernier kilomètre qui ne sont pas suffisamment couverts pour faire face aux défis logistiques inhérents à la livraison.

Jamie Cantrell est agent d'assurance chez World Insurance Associates LLC .