Comment l'agrégation des données a permis l'automatisation financière

L'automatisation dans le secteur bancaire permet aux clients d'accéder à leurs finances du bout des doigts, où qu'ils soient et quand ils en ont besoin, avec le un aperçu intelligent qui conduira à de meilleures décisions financières

De nouvelles améliorations technologiques ont amené les banques à adopter des solutions en ligne et mobiles en réponse à un monde de plus en plus numérique. 60 % des particuliers en Grande-Bretagne utilisent désormais les services bancaires en ligne (contre 30 % en 2007) tandis que 70 % des Américains l'utilisent. Les consommateurs avertis d'aujourd'hui s'attendent à un accès instantané à leurs finances à tout moment et sur n'importe quel appareil.

Le besoin d'informations instantanées des consommateurs a cédé la place à l'essor de la banque numérique et à la mise en place de services financiers automatisés, tels que les prêts et les conseils.

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La technologie qui rend possible les services financiers automatisés ? Agrégation de données. En accédant numériquement aux informations financières des clients, les institutions financières sont en mesure de satisfaire leurs demandes plus rapidement que les méthodes traditionnelles et les aident à améliorer leur santé financière. Voici trois façons dont l'automatisation modifie l'expérience des consommateurs dans le secteur financier.

Prêt

L'agrégation des données permet aux prêteurs d'examiner les historiques de transactions à jour et de vérifier les revenus et les actifs d'un demandeur pour une décision de crédit en quelques minutes. La numérisation de ce processus augmente la précision et prévient la fraude.

Pour le consommateur, cela élimine le besoin de paperasse et accélère le processus. Auparavant, les emprunteurs devaient retrouver leurs états financiers et leurs fiches de paie pour vérifier leurs actifs et leurs revenus.

Avec l'évaluation numérique, les candidats doivent simplement autoriser l'agrégateur de données à accéder à leurs comptes pour collecter des données et générer un rapport de décision de crédit pour le prêteur. Aujourd'hui, grâce à l'agrégation des données, le processus d'approbation des prêts passe rapidement d'un processus de plusieurs mois à un processus qui peut prendre plusieurs jours.

Conseil

L'agrégation de données compile toutes les données financières d'un client pour déterminer facilement les actifs, les passifs, les revenus et les dépenses. Cela permet aux conseillers financiers de passer plus de temps à donner des conseils au lieu de clarifier les finances de leurs clients et de collecter des données.

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L'automatisation de la collecte et de la catégorisation des données a également accéléré l'essor des conseillers robots, qui utilisent ces données autorisées par l'utilisateur et l'apprentissage automatique pour résoudre des problèmes courants, donner des conseils d'investissement et recommander des services bancaires. Par exemple, les conseillers robots peuvent suggérer une carte de crédit avec des récompenses en fonction des intérêts et des habitudes de consommation d'un consommateur, ou même donner des conseils sur la planification de la retraite.

Budget

Un budget approprié exige que les consommateurs aient une image complète de leur santé financière, y compris leurs revenus, leurs dépenses et leurs dettes. L'agrégation de données compile ces données en un seul emplacement. Les applications PFM telles que YNAB ou Mvelopes, par exemple, utilisent l'agrégation de données pour aider les consommateurs à visualiser leurs transactions financières, des revenus aux dépenses, en un seul endroit, et en outre à planifier leurs dépenses futures. Cela aide à développer de meilleures habitudes et compétences financières tout en améliorant la sensibilisation financière globale.

L'automatisation fait gagner du temps aux banques et aux consommateurs pressés. Les représentants des banques sont libérés pour se concentrer sur des problèmes plus complexes, et les consommateurs n'ont plus d'attentes interminables pour être servis. L'automatisation signifie que le temps n'est plus consacré à la collecte de données pour les prêteurs et les conseillers, mais à l'analyse et à l'action.

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À l'heure actuelle, l'automatisation des prêts et de la budgétisation n'est que la pointe de l'iceberg de ce que l'agrégation de données peut apporter au secteur financier. À l'avenir, nous verrons un plus grand nombre d'applications et de services qui aideront les particuliers et les organisations à améliorer leur bien-être financier.

Chaque processus sera automatisé ou partiellement automatisé de manière à obtenir un résultat plus efficace et satisfaisant. L'apprentissage automatique permettra aux services de mieux assister les clients que les représentants du service client et de leur donner un accès illimité à leurs données.

En bref, l'automatisation dans le secteur bancaire permet aux clients d'accéder à leurs finances à portée de main, où qu'ils soient et quand ils en ont besoin, avec des informations intelligentes qui conduiront à de meilleures décisions financières.

Sourcé par Nick Thomas est le vice-président exécutif et co-fondateur de Finity , un agrégateur de données financières de premier plan

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