Orchestration de paiement fluide & Open Banking : Une solution unifiée pour les marchands modernes

Tout comme l'open banking ouvre les services financiers, l'orchestration de paiement ouvre les systèmes de paiement pour embrasser le changement et l'opportunité, permettant aux marchands d'incorporer l'open banking dans leur écosystème de paiement avec aisance.

L'open banking n'est plus une idée nouvelle, et l'acceptation du concept grandit dans tous les secteurs. Pendant ce temps, l'orchestration de paiement – une couche d'intégration unique qui crée un contrôle unifié sur de multiples canaux de paiement – rend plus facile que jamais pour les marchands d'adopter de nouveaux services de paiement. Voici pourquoi la combinaison des deux pourrait être le catalyseur d'une expérience de paiement sans friction.

De la livraison de courses dans l'heure à la réservation d'un taxi d'un tap sur smartphone, les consommateurs sont maintenant habitués à des services plus rapides, plus axés tech dans tous les domaines de leur vie – et payer pour ces services ne fait pas exception. Cette demande a à jamais changé la relation des consommateurs avec leurs banques, créant un nouvel environnement d'open banking.

Voir aussi : Open Banking : La technologie a-t-elle dépassé les régulations ?

L'essor de l'open banking

L'open banking est né en 2013 dans le cadre de la proposition révisée PSD2 de la Commission européenne. Cela recommandait que les banques permettent aux tiers d'accéder aux données de compte et d'initier des paiements. C'est déjà devenu populaire dans d'autres parties du monde ; la Corée du Sud, par exemple, a plus de 20 millions d'utilisateurs. Au UK, le nombre d'utilisateurs est passé d'un million en janvier 2020 à trois millions en 2021. Aujourd'hui, il y a plus de cinq millions d'utilisateurs actifs UK.

Il est facile de voir pourquoi. Cela donne aux consommateurs la vitesse et la commodité des paiements instantanés, tandis que pour les marchands, les transactions sont routées intelligemment et surveillées en temps réel. Cela signifie qu'ils peuvent analyser la performance et utiliser les données pour réduire les coûts, booster les taux d'acceptation et simplifier les opérations via la réconciliation automatisée.

De plus, cela utilise l'application bancaire en ligne existante du client pour initier et authentifier les transferts, donc ils n'ont pas besoin d'entrer leurs informations de compte en ligne. Cela empêche les détails financiers sensibles d'être détenus par le marchand, résultant en un processus plus sécurisé pour les deux parties.

Néanmoins, la sécurité est encore considérée comme l'un des principaux défis face à l'open banking. Le manque de standards techniques standardisés combiné à des systèmes techniques internes complexes pourrait rendre le processus sujet à la corruption et à l'activité frauduleuse. Il est aussi potentiellement plus difficile de prouver qui était en tort en cas de vol en raison des chaînes complexes d'accès aux données que l'open banking crée.

Partenaires parfaits

Mais les avantages l'emportent sur les risques, particulièrement si l'open banking est utilisé conjointement avec l'orchestration de paiement, qui peut aider à atténuer le risque de fraude.

Face au risque de fraude, les marchands peuvent être tentés d'appliquer des tactiques de prévention de fraude globales à chaque transaction. Mais une approche systémique rendue possible par l'orchestration de paiement est plus efficace. Elle permet d'identifier les transactions qui correspondent à des profils de risque spécifiques et de choisir l'outil de prévention de fraude le plus approprié.

Cela bénéficie bien sûr à l'entreprise, mais sélectivement, plutôt qu'universellement, en ajoutant des points de friction pour la prévention de fraude, le client bénéficie aussi d'une meilleure expérience de paiement.

L'orchestration de paiement et l'open banking font, en fait, des partenaires parfaits. Tout comme l'open banking ouvre les services financiers, l'orchestration de paiement ouvre les systèmes de paiement pour embrasser le changement et l'opportunité, permettant aux marchands d'incorporer l'open banking dans leur écosystème de paiement avec aisance.

L'accès ouvert aux données clients que les marchands obtiennent alors fournit des insights précieux sur le comportement consommateur, ce qui leur permet à leur tour de créer des offres et initiatives sur mesure. Et comme l'open banking comme méthode de paiement peut être complété en seulement trois clics, cela signifie une expérience sans friction pour les acheteurs qui peut réduire l'abandon de panier.

Transformer le paysage du paiement

Les marchands sont consciemment conscients qu'environ un tiers des consommateurs abandonneront une transaction si leur méthode de paiement préférée n'est pas disponible et ressentent la pression de répondre aux préférences de paiement de leur marché local.

Ceci, couplé avec l'ajout de l'orchestration de paiement, pourrait bien être le catalyseur pour l'adoption plus large des services d'open banking. L'open banking a le potentiel de transformer les règles de la finance et des transactions financières. Il retire le pouvoir aux banques et donne aux marchands et consommateurs un plus grand choix. Un rapport de PwC prédit 7,2 milliards £ d'opportunité de revenus créés par l'open banking cette année, avec 71 % des PME et 64 % des adultes s'attendant à l'adopter pour les transactions e-paiement en 2022.

L'orchestration de paiement peut aider à accélérer l'adoption massive des paiements open banking en rendant simple pour les marchands de l'incorporer dans leur système de paiement. Cela mènera ultimement à des frais de transaction de paiement plus bas tout en réduisant le besoin de paiements par carte, prélèvements automatiques et ordres permanents.

À cause de l'opportunité qu'elle présente, et avec l'orchestration de paiement la rendant maintenant plus facile à adopter, c'est le moment pour les entreprises d'embrasser pleinement les opportunités que l'open banking a à offrir.