Découvrez la révolution Open Banking & Open Finance : Autonomiser l'innovation financière

L'Open Banking s'étend maintenant vers la révolution plus large de l'Open Finance, qui va au-delà de tout cadre réglementaire et est conçue pour partager des données plus précises à travers une gamme plus large de services.

La pratique de l'Open Banking est adoptée à travers le monde et perturbe l'industrie bancaire. Elle fournit aux fournisseurs de services financiers tiers un accès ouvert aux données bancaires, de transaction et autres données financières des consommateurs depuis les banques et institutions financières non-bancaires, via l'utilisation d'interfaces de programmation d'applications (API). Les clients sont ainsi habilités à faire plus avec leurs données financières, tandis que de nouvelles opportunités surgissent pour les entreprises dans de multiples industries pour offrir de nouveaux services financiers. Toute organisation peut maintenant intégrer de puissantes capacités bancaires dans ses propres processus pour délivrer de toutes nouvelles capacités, simplifier l'onboarding client, construire de meilleurs profils de risque et réduire les coûts de transaction.

Tendances mondiales Open Banking

• Le marché mondial de l'Open Banking devrait atteindre 37,77 milliards $ en 2025 à un TCAC de 25,7 % (source : Research and Marketers)
• Le nombre d'utilisateurs Open Banking dans le monde devrait croître à un taux annuel moyen d'environ 50 % d'ici 2024 (source : Allied Market Research)
• 132,2 millions d'individus dans le monde utiliseront les services open banking d'ici 2024 (source : Allied Market Research)

Cas d'usage macro :

Simplifier les paiements & réduire les coûts

Un détaillant en ligne, par exemple, peut initier un paiement directement en invoquant les APIs de la banque détenant le compte du client. Il n'a plus besoin de passer par un schéma de carte et peut réduire significativement les coûts de transaction.

Agréger l'information client

Traditionnellement, des organisations comme les assureurs doivent collecter beaucoup d'informations directement auprès des utilisateurs finaux. En résultat, les nouvelles demandes d'assurance souffrent d'un taux d'abandon client élevé.

Avec l'Open Banking, ces mêmes organisations peuvent simplement demander le consentement utilisateur, récupérer automatiquement l'information de compte de toutes les institutions où le client banque, et construire rapidement un profil de risque très précis.

Voir aussi : 4 défis pour l'intégration Open Banking

L'Open Banking mène à l'Open Finance

L'Open Banking a commencé avec des changements réglementaires visant à augmenter l'accès ouvert aux données financières. Cette initiative, qui a été un grand changement pour l'industrie bancaire, s'étend maintenant vers la révolution plus large de l'Open Finance, considérée comme l'étape suivante du parcours Open Banking.

L'Open Finance va au-delà de tout cadre réglementaire, et est conçue pour partager des données plus précises à travers une gamme plus large de services, permettant l'accès à l'empreinte financière plus large d'un client et augmentant la vitesse à laquelle le business peut être conduit.

Cette nouvelle tendance est destinée à piloter encore plus d'innovation et de compétition entre services, fournissant des solutions embarquées, personnalisées et soutenant l'inclusion financière.

Le rôle clé de l'intégration

Les révolutions Open Banking et Open Finance reposent sur la création d'écosystèmes ouverts. Cela ouvre de nouvelles opportunités pour :

• étendre l'accès et l'utilisation de sources de données externes résidant en dehors des frontières de l'entreprise ;
• construire des solutions qui exploitent des ensembles de données bien plus larges.

Réaliser de la valeur à partir de données n'est pas toujours facile. Tout d'abord, vous devez vous connecter à un grand nombre de points de terminaison. Chaque endpoint peut être différent et peut changer ou se mettre à jour indépendamment à sa propre vitesse. Vous devez déplacer de manière fiable une grande quantité d'information à travers un réseau non fiable et gérer tous les aspects sécurité de ces interactions. Vous devez aussi aller vite et être agile : vous avez l'opportunité d'accéder à toutes ces ressources, mais vous êtes aussi sur un terrain de jeu égal avec tous vos concurrents. Mieux vous pouvez intégrer ce nouvel ensemble de données avec votre infrastructure existante, plus vous pouvez en tirer avantage. L'intégration est la clé pour maximiser la valeur de cette opportunité.

IBM Cloud Pak for Integration est un ensemble complet de capacités qui vous permet d'adresser efficacement ces cas d'usage :

• Connecter applications et systèmes plus vite que jamais. Exploiter des centaines de connecteurs intelligents pré-construits et une interface no-code avec suggestions de mapping powered by IA.
• Créer des flux d'intégration déclenchés par des événements temps réel, délivrant une expérience utilisateur plus réactive à vos clients et développant un avantage concurrentiel.
• Tirer parti de la sécurité bout-en-bout pour contrôler l'accès aux ressources vitales, où qu'elles soient.
• Assurer que les changements aux données financières critiques arrivent une fois et une seule fois.

Débloquer le plein potentiel de l'Open Banking et Open Finance avec IBM

Avec IBM Cloud Pak for Integration, vous pouvez embrasser les initiatives Open Banking et Open Finance, apportant l'innovation à chaque aspect du parcours client bancaire et pilotant l'avantage concurrentiel. Le nombre de services innovants qui peuvent être délivrés grâce à ces technologies est expansif, des cas d'usage simples aux besoins clients les plus complexes. Quelques exemples incluent :

• Surveillance financière : une mère peut facilement vérifier via son app Open Banking la situation financière de sa fille, lui envoyant proactivement de l'argent quand requis ;
• Vérifications de solvabilité utilisant des données précises : quand les propriétaires veulent évaluer la capacité d'un locataire à payer le loyer, les offres d'information de compte Open Banking peuvent effectuer des vérifications de solvabilité de manière sécurisée et conforme, sans exiger des locataires de fournir relevé bancaire ou facture.
• Reconnaissance de loyer : propulsé par l'Open Banking, il assure que les paiements de loyer sont automatiquement reportés et enregistrés dans votre score de crédit pour améliorer l'historique de crédit ;
• Taux moins chers en payant à l'étranger : les fournisseurs open banking développent des offres offrant des taux FX compétitifs au point de vente.
• Streaming de revenus : avec l'Open Banking, les utilisateurs peuvent streamer un pourcentage des salaires au fur et à mesure qu'ils sont gagnés, validés contre les salaires à venir. C'est une excellente alternative aux découverts traditionnels coûteux pour un frais unique.

Exemple d'implémentation basique : une app paiement peer-to-peer pour surveillance financière

IBM a collaboré avec Nearform et Yapily pour construire une app de référence Open Banking, qui est un exemple de solution tierce bout-en-bout construite sur les APIs publiques exposées par les banques.

Notre scénario principal implique deux personas : Anne-Marie et sa fille Sophie. L'app permet à Anne-Marie de garder un œil sur la situation financière de Sophie et l'aider quand requis. En coulisses, la solution utilise les APIs open banking pour accéder à l'information de compte de Sophie et initier des paiements depuis les comptes d'Anne-Marie. La courte vidéo ci-dessous vous guide à travers l'expérience utilisateur final.

Solution technique

Ce schéma représente l'architecture finale derrière l'app de référence. Le front-end a été développé par NearForm comme une app React Native, maintenant disponible comme asset open-source. L'app consomme des APIs exposées par IBM API Connect, une solution partie de IBM Cloud Pak for Integration.

IBM API Connect enforce les politiques d'accès et vous donne toutes les capacités requises pour gérer le cycle de vie d'un endpoint public. La logique derrière ces interfaces est configurée dans IBM App Connect, aussi partie de IBM Cloud Pak for Integration. Cela agrège la fonctionnalité des APIs exposées par les banques et contrôle le flux de données entre les banques et Cloudant, le magasin de données opérationnel. Chaque banque a un ensemble d'endpoints légèrement différent. Pour cette raison, nous avons intégré App Connect avec Yapily, qui agit comme passerelle unique vers n'importe quelle banque.

Cette solution simple démontre comment en quelques jours seulement, une banque pourrait utiliser ces outils pour délivrer de nouvelle valeur à ses clients. Étendez vos initiatives open banking et open finance aujourd'hui en commençant par notre essai gratuit.