Partenaires parfaits :Orchestration des paiements et Open Banking

Tout comme l'open banking ouvre les services financiers, l'orchestration des paiements ouvre les systèmes de paiement pour s'adapter au changement et aux opportunités, permettant aux commerçants d'intégrer facilement l'open banking dans leur écosystème de paiement.

L'open banking n'est plus une idée nouvelle et l'acceptation du concept se développe dans tous les secteurs. Pendant ce temps, l'orchestration des paiements - une couche d'intégration unique qui crée un contrôle unifié sur plusieurs canaux de paiement - facilite plus que jamais l'adoption de nouveaux services de paiement par les commerçants. Voici pourquoi la combinaison des deux pourrait être le catalyseur d'une expérience de paiement fluide.

Qu'il s'agisse de se faire livrer des courses dans l'heure ou de réserver un taxi d'une simple pression sur un smartphone, les consommateurs sont désormais habitués à des services plus rapides et plus axés sur la technologie dans tous les domaines de leur vie - et le paiement de ces services ne fait pas exception. Cette demande a changé à jamais la relation que les consommateurs entretiennent avec leurs banques, créant un nouvel environnement de banque ouverte.

Voir aussi : Open Banking :la technologie a-t-elle dépassé les réglementations ?

L'essor du système bancaire ouvert

L'open banking a vu le jour en 2013 dans le cadre de la proposition révisée PSD2 de la Commission européenne. Celle-ci recommandait aux banques d'autoriser des tiers à accéder aux données de compte et à initier des paiements. Il est déjà devenu populaire dans d'autres parties du monde; La Corée du Sud, par exemple, compte plus de 20 millions d'utilisateurs. Ici, au Royaume-Uni, le nombre d'utilisateurs est passé d'un million en janvier 2020 à trois millions en 2021. Aujourd'hui, il y a plus de cinq millions d'utilisateurs actifs au Royaume-Uni.

Il est facile de voir pourquoi. Il offre aux consommateurs la rapidité et la commodité des paiements instantanés, tandis que pour les commerçants, les transactions sont acheminées intelligemment et surveillées en temps réel. Cela signifie qu'ils peuvent analyser les performances et utiliser les données pour réduire les coûts, augmenter les taux d'acceptation et simplifier les opérations via un rapprochement automatisé.

De plus, il utilise l'application bancaire en ligne existante d'un client pour initier et authentifier les virements, de sorte qu'il n'a pas besoin de saisir les informations de son compte en ligne. Cela évite que des informations financières sensibles soient détenues par le marchand, ce qui se traduit par un processus plus sécurisé pour les deux parties.

Néanmoins, la sécurité est toujours considérée comme l'un des principaux défis auxquels est confrontée l'open banking. L'absence de normes techniques normalisées combinée à des systèmes techniques internes complexes pourrait rendre le processus sujet à la corruption et aux activités frauduleuses. Il est également potentiellement plus difficile de prouver qui était en faute en cas de vol en raison des chaînes complexes d'accès aux données créées par l'open banking.

Des partenaires parfaits

Mais les avantages l'emportent sur les risques, en particulier si l'open banking est utilisé conjointement avec l'orchestration des paiements, ce qui peut aider à atténuer le risque de fraude.

Lorsqu'ils sont confrontés au risque de fraude, les commerçants peuvent être tentés d'appliquer des tactiques générales de prévention de la fraude à chaque transaction. Mais une approche systématique permise par l'orchestration des paiements est plus efficace. Il permet d'identifier les transactions correspondant à des profils de risque spécifiques et de choisir l'outil de prévention de la fraude le plus approprié.

Ceci, bien sûr, profite à l'entreprise, mais de manière sélective, plutôt qu'universellement, en ajoutant des points de friction à des fins de prévention de la fraude, le client bénéficie également d'une meilleure expérience de paiement.

L'orchestration des paiements et l'open banking font en effet des partenaires parfaits. Tout comme l'open banking ouvre les services financiers, l'orchestration des paiements ouvre les systèmes de paiement pour s'adapter au changement et aux opportunités, permettant aux commerçants d'intégrer facilement l'open banking dans leur écosystème de paiement.

L'accès ouvert aux données client que les commerçants obtiennent alors fournit des informations précieuses sur le comportement des consommateurs, ce qui leur permet à leur tour de créer des offres et des initiatives sur mesure. Et parce que l'open banking en tant que mode de paiement peut être complété en seulement trois clics, cela signifie une expérience sans friction pour les acheteurs qui peut réduire l'abandon de panier.

Transformer le paysage des paiements

Les commerçants sont parfaitement conscients qu'environ un tiers des consommateurs abandonneront une transaction si leur mode de paiement préféré n'est pas disponible et ressentent la pression de répondre aux préférences de paiement de leur marché local.

Ceci, associé à l'ajout de l'orchestration des paiements, pourrait bien être le catalyseur d'une adoption plus généralisée des services bancaires ouverts. L'open banking a le potentiel de transformer les règles de la finance et des transactions financières. Il enlève le pouvoir aux banques et donne aux commerçants et aux consommateurs un plus grand choix. Un rapport de PwC prévoit que 7,2 milliards de livres sterling d'opportunités de revenus seront créées par l'open banking cette année, 71 % des PME et 64 % des adultes prévoyant de l'adopter pour les transactions de paiement électronique en 2022.

L'orchestration des paiements peut aider à accélérer l'adoption massive des paiements bancaires ouverts en permettant aux commerçants de les intégrer facilement dans leur système de paiement. Cela se traduira en fin de compte par une réduction des frais de transaction de paiement tout en réduisant le besoin de paiements par carte, de prélèvements automatiques et d'ordres permanents.

En raison de l'opportunité qu'elle présente et de l'orchestration des paiements qui facilite désormais son adoption, le moment est venu pour les entreprises de saisir pleinement les opportunités qu'offre l'open banking.