Protégez votre marque : pourquoi les entreprises de fabrication doivent souscrire une assurance responsabilité produit

Si vous êtes le propriétaire d'une entreprise de fabrication, vous êtes ce que vous produisez. Cela signifie qu'à chaque phase de l'exploitation de votre entreprise, la qualité de vos produits doit être votre priorité absolue et votre principale préoccupation. Vos produits définissent votre entreprise, et la réputation de votre entreprise dépend de la qualité de vos produits.

Mais, comme toute entreprise, il n'y a aucune garantie que vous serez toujours en mesure de livrer exactement ce que vous avez promis.

Tout comme un avocat peut oublier de soumettre un document important et se retrouver avec une réclamation pour faute professionnelle, vos produits pourraient ne pas toujours quitter votre usine de fabrication en parfait état ou fonctionner comme ils le devraient.

Et si un produit que votre entreprise a produit a un défaut ou dysfonctionne d'une manière qui entraîne des blessures corporelles ou des dommages matériels à des tiers, vous pouvez vous attendre à être tenu responsable.

Protéger votre entreprise de fabrication avec l'assurance

Il existe certains risques associés à la gestion d'une entreprise de fabrication qui sont mieux transférés à un tiers via l'assurance. Les polices d'assurance les plus basiques dont presque toutes les entreprises de fabrication ont besoin sont l'assurance de biens commerciaux et l'assurance responsabilité civile générale.

L'assurance de biens commerciaux protégera votre entreprise contre les dommages aux biens et à l'équipement. Elle couvre également d'autres contenus de l'entreprise, tels que les stocks. Si votre propriété est endommagée par les intempéries ou vandalisée, par exemple, l'assurance de biens commerciaux intervient pour couvrir les coûts de réparation ou de remplacement des biens endommagés. Si votre équipement et vos stocks sont endommagés ou volés, l'assurance de biens couvre également ce type de situations.

La responsabilité civile générale couvrira les blessures et dommages matériels aux tiers qui se produisent dans vos installations. Par exemple, si un client visite votre usine de fabrication et se blesse dans un accident de glissade et de chute, la responsabilité civile générale couvrirait les frais de défense et les éventuels règlements si le client décide de déposer une réclamation contre vous.

Les petites entreprises combinent couramment ces deux types de couverture en un seul paquet pratique et moins cher en achetant ce qu'on appelle une Police du Propriétaire d'Entreprise (BOP). Une BOP inclut également l'assurance interruption d'activité. Cette police aidera votre entreprise à surmonter financièrement la tempête si vous devez arrêter vos opérations pendant une période, pour quelque raison que ce soit. La police peut couvrir les pertes, telles que les paiements de loyer et les salaires des employés, jusqu'à un an pendant que vous remettez votre entreprise sur pied.

Les fabricants devraient également souscrire une assurance accidents du travail, qui est une couverture obligatoire dans presque tous les États américains et couvrira les dépenses liées à toute réclamation pour blessure d'un employé résultant d'un membre du personnel se blessant dans votre établissement.

La police de responsabilité civile générale couvre-t-elle les dommages liés aux produits ?

Puisqu'une police de responsabilité civile générale couvre généralement les blessures et dommages matériels aux tiers, beaucoup supposent que les réclamations liées aux produits sont également couvertes. Mais ce n'est presque jamais le cas avec une police de responsabilité civile générale typique et de base.

Si votre entreprise tourne autour de la production, de la vente ou de la distribution de produits, vous devrez acheter une police de responsabilité produit distincte pour couvrir pleinement ce type de risques.

Combiner une police de responsabilité civile générale avec une police de responsabilité produit dédiée est le meilleur moyen de s'assurer que votre entreprise de fabrication est complètement couverte et qu'il n'y a pas de lacunes dans votre couverture qui pourraient entraîner des pertes financières potentiellement dévastatrices que votre entreprise devrait couvrir sans l'aide d'un assureur.

Que couvre exactement l'assurance responsabilité produit ?

Pour récapituler, l'assurance responsabilité civile générale couvrira les réclamations liées à vos locaux et opérations, tandis que la responsabilité produit couvrira les réclamations directement liées à l'utilisation du produit que vous avez produit.

Voici les types de réclamations les plus courants qu'une police de responsabilité produit couvrira :

• Conception défectueuse : Les parties lésées peuvent alléguer que le produit n'était pas bien conçu, ce qui a rendu le produit dangereux à utiliser et a entraîné un type de blessure ou de dommage à la personne l'utilisant.

• Défauts de fabrication : Les parties lésées peuvent alléguer que le défaut dangereux du produit était le résultat d'une mauvaise fabrication, signifiant qu'une phase du processus de production était défectueuse, ce qui a conduit au défaut du produit qui a causé la blessure ou le dommage matériel.

• Mauvaises instructions ou avertissements insatisfaisants : Les parties lésées peuvent alléguer que le producteur ou le vendeur n'a pas fourni d'instructions appropriées pour l'utilisation du produit ou n'a pas averti les clients des risques potentiels associés au produit, ce qui a ensuite entraîné une blessure ou un dommage matériel.

Les plaignants dans les poursuites pour responsabilité du produit demandent le plus souvent à être remboursés pour des choses telles que les frais médicaux, la perte de revenus et la douleur et la souffrance résultant du défaut du produit.

Coupler le fardeau financier de devoir payer ces types de dommages-intérêts compensatoires avec les coûts juridiques généralement significatifs que les entreprises encourront à la suite de ce type de réclamations rend facile à comprendre pourquoi l'assurance responsabilité produit devrait être considérée comme une couverture essentielle pour toutes les entreprises de fabrication.