Ce que vous devez savoir sur le financement d'équipement

Dans la vente de machines-outils, on nous pose souvent des questions sur le financement des équipements. « Quels sont vos tarifs ? » Ou "Quel type de conditions proposez-vous ?" et "De combien de duvet ai-je besoin ?" Sont toutes des questions courantes et valables. Bien que chaque scénario et chaque besoin soient différents, la seule chose en commun est que le financement d'équipement peut vous faire économiser de l'argent à long terme, réduire votre exposition à votre banque et à d'autres institutions financières et offrir une sécurité pour vous et votre entreprise.

Types de financement d'équipement lourd

Prêt : Un prêt est une option de financement de machine-outil traditionnelle basée sur une durée et un taux d'intérêt fixes. Cette option présente à la fois un actif et un passif dans vos livres. Les conditions de prêt typiques vont de 36 mois à 84 mois et comprennent un simple "rachat" à la fin du terme. (généralement, le rachat est de 100 $).

Bail : Les programmes de location, bien que disponibles, sont rarement utilisés de nos jours, car la plupart des acheteurs cherchent à sécuriser leur équipement à long terme. Les baux permettent un paiement moins important sur une durée fixe tandis que l'équipement est restitué à la société de financement à la fin de la durée du bail ou reloué, acheté directement ou converti en un prêt à taux fixe.

Prêts d'équipement et taux de financement

Dans le financement d'équipement, l'une des toutes premières questions qu'un acheteur peut se poser est « Quels sont les taux ? » Les taux de financement sur le financement des équipements changent presque quotidiennement. Ils sont basés sur plusieurs facteurs économiques mais dépendent surtout de la personne ou des entreprises qui demandent le financement. Les taux avec financement d'équipement sont toujours un taux fixe (contrairement aux prêts immobiliers disponibles) et ne varient pas après l'octroi du prêt. Fournir un taux de prêt par téléphone, c'est un peu comme si votre client décrivait une pièce à fabriquer et vous demandait « combien ? ». Vous pouvez vous en approcher ou vous tromper, mais dans tous les cas, citer un taux, tout comme l'estimation de votre part, ne peut être fourni qu'une fois tous les facteurs connus.

Les avantages du financement des équipements industriels

La diversification de la dette est un facteur prédominant de financement. S'assurer que vos responsabilités sont réparties entre différents fournisseurs est un moyen essentiel de protéger votre actif global, votre entreprise dans son ensemble. Tandis que les banques se battent pour votre entreprise en promettant les meilleurs taux, les durées les plus longues, etc., elles ne veulent pas non plus que vous vous diversifiiez car votre dette est égale à leurs bénéfices. Cependant, à mesure que vous vous endettez auprès d'un prêteur, ce dernier a plus de contrôle sur votre entreprise et vos capacités. Au cours des années passées, nous avons vu des banques rembourser des billets immédiatement exigibles, en appliquant des clauses draconiennes dans des accords de prêt qui pesaient lourdement en leur faveur lorsque l'économie se détériorait (réf :2008 Housing Crises).

La séparation des dettes et des crédits est une pratique établie de longue date qui minimise vos risques personnels et d'entreprise par rapport à une variété de prêteurs. Le fait d'avoir plusieurs prêteurs dans votre portefeuille permet à votre entreprise d'accéder à l'un d'entre eux pour répondre à un besoin ou à un objectif spécifique pour lequel ils sont particulièrement bien adaptés. Certains prêteurs peuvent être excellents dans le matériel de bureau, les véhicules, etc., tandis que d'autres se spécialisent dans les achats de bâtiments et de terrains. Enfin, il y a ceux qui se spécialisent dans l'achat de machines-outils uniquement pour les fabricants, ils connaissent les termes, les valeurs, les besoins et les accessoires. Ce sont ces prêteurs qui peuvent le mieux vous aider à acquérir, refinancer et maintenir votre dette d'équipement.

Jetons un coup d'œil aux ressources de financement typiques pour les achats d'équipement et évaluons les bons/mauvais de chacun.

• Achats en espèces :Lorsque vous achetez une machine-outil avec de l'argent, vous le faites pour éviter tout type de dette et bien que vous puissiez maintenant posséder l'actif, vous avez éliminé un passif stratégique qui peut être nécessaire pour éviter une imposition plus élevée au fil des ans. L'utilisation de votre argent élimine également cette source nécessaire pour les urgences où il n'y a pas de financement disponible ou pas immédiatement disponible. Vous êtes certainement mieux servi en gardant votre argent à portée de main pour ce qui ne peut pas être financé.
• Lignes de crédit bancaire :Les marges de crédit sont d'excellentes ressources pour toute entreprise. Ils sont conçus pour permettre un accès rapide aux fonds pour l'achat d'équipement et de matériel, mais ils sont assortis d'une protection de privilège général pour la banque. Mettez simplement les privilèges bancaires tout en votre possession d'entreprise (et souvent votre possession personnelle si une garantie personnelle est requise). Ces privilèges généraux placent la banque en première ligne pour toutes les dettes et peuvent souvent réduire votre crédibilité auprès d'autres prêteurs plus adaptés. Tout comme l'argent liquide, conservez votre marge de crédit pour ce qui ne peut pas être financé rapidement et facilement.
• Prêts bancaires :Les prêts bancaires peuvent être une option intéressante pour financer l'achat de machines et d'équipements en raison d'un taux d'intérêt plus bas, mais ils sont souvent assortis de privilèges généraux sur l'équipement et les biens ainsi que de garanties personnelles. De plus, le prêt bancaire augmente le risque de votre entreprise vis-à-vis de cette institution financière, ce qui réduit votre capacité d'emprunt pour d'autres choses, comme des prêts de construction et/ou des marges de crédit accrues.

Choisir la bonne option de financement d'équipement

Comme chaque scénario individuel est légèrement différent, il n'y a pas de solution globale pour tous. Ce que l'on sait partout, c'est que le financement d'équipement est disponible pour vous aider à développer votre entreprise tout en protégeant votre trésorerie, vos marges de crédit et vos actifs. Dans un article précédent intitulé Les 4 principales raisons de financer votre prochain achat d'équipement de fabrication, nous avons expliqué plus en détail pourquoi le financement de l'équipement est préférable aux achats au comptant. Également dans un autre article intitulé Les 5 meilleurs conseils utiles pour le financement d'équipement d'occasion, nous avons discuté d'autres facteurs à prendre en compte lors de l'examen du financement d'équipement qui peuvent vous aider à faire le bon choix entre un prêt et un bail et la durée du bail ou du prêt que vous voudrez peut-être. poursuivre.

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