Comment souscrire une assurance auto pour la première fois ?

Bien qu'il existe quelques options pour souscrire une assurance automobile, comparer les tarifs de nombreux fournisseurs en ligne est la méthode la plus simple et la plus efficace pour se protéger. Vous serez en mesure d'obtenir rapidement les tarifs les plus avantageux dans votre région pour la couverture dont vous avez besoin.

Quelle que soit la méthode que vous utilisez pour obtenir une assurance automobile, vous devez commencer par rassembler les informations personnelles nécessaires, telles que les numéros de sécurité sociale de tous les conducteurs de votre famille, votre numéro de permis de conduire et des informations sur votre véhicule. Dans cet article, vous obtiendrez les réponses aux questions suivantes :

• Comment souscrire une assurance auto pour la première fois ?
• De quelles informations avez-vous besoin ?
• Cela vous coûtera-t-il cher en tant que premier acheteur d'assurance ?
• Combien coûte l'assurance automobile ?
• Quelle est la meilleure façon d'économiser de l'argent lorsque vous souscrivez une assurance automobile ?

Comment souscrire une assurance auto pour la première fois ?

On parle bien entendu d'assurance automobile. Trouver la bonne assurance automobile, que vous achetiez votre première voiture ou que vos parents vous disent qu'il est temps d'obtenir votre propre police, peut être une tâche difficile. Cependant, le voyage n’est pas du tout désagréable. Vous pouvez obtenir une police décente avec les types de couverture appropriés pour un bon prix avec un peu de planification. En tant qu'acheteur d'une première maison, il est important de savoir connaître les différents types d'assurance et comment s'y prendre. Voici les éléments courants d'une police d'assurance automobile :

• Assurance fiabilité
• Assurance collision
• Assurance tous risques
• Autres types de couverture

Assurance fiabilité

Cela couvre les dommages à la propriété d'autrui, comme si vous écrasez la voiture de quelqu'un ou la clôture de quelqu'un. Elle couvre également les blessures que vous causez à autrui lors d'un accident, ainsi que les frais juridiques si vous êtes poursuivi à la suite de l'accident. Dans la plupart des États, c'est obligatoire. Vous avez la possibilité de sélectionner la quantité minimale requise pour conduire légalement dans votre état ou un nombre supérieur. Les dommages causés à votre propre véhicule ne sont pas couverts par l'assurance responsabilité civile.

Assurance collision

Cette couverture couvre les dommages causés à votre voiture à la suite d'un accident, quelle qu'en soit la faute, ainsi que les dommages causés par la collision avec un autre élément, tel qu'un garde-corps. Sauf si vous financez votre véhicule, c'est facultatif. Dans le cas où votre voiture est endommagée, elle vous rembourse jusqu'à la valeur monétaire réelle de votre véhicule. L'assurance collision a une franchise que vous définissez, et elle est déduite de votre assurance si vous déposez une réclamation.

Assurance tous risques

Cette police protège également votre voiture, mais elle est facultative et comporte une franchise. Vol et dommages causés par le feu, la grêle, l'eau, le vandalisme, la chute d'objets et les impacts d'animaux, par exemple, si vous avez causé un accident, tous couverts par une couverture complète. Si votre voiture est totalisée, elle vous paiera jusqu'à la valeur réelle en espèces.

Autres types de couverture

Il se peut que l'on vous propose ou que vous deviez souscrire une couverture supplémentaire, telle qu'une protection contre les blessures corporelles ou une police d'assurance automobiliste non assuré, selon les exigences de votre état.

Avant d'acheter une voiture, c'est aussi une bonne idée de chercher une assurance auto. Vous ne pourrez peut-être pas conduire votre nouvelle voiture chez le concessionnaire si vous n'avez pas d'assurance. Avant de pouvoir ramener la voiture chez vous, vous aurez besoin d'une preuve d'assurance.

C'est aussi une bonne idée de tenir compte des frais d'assurance, ainsi que du remboursement de votre prêt et des frais d'entretien du véhicule. Bien que de nombreux facteurs déterminent le montant que vous payez pour l'assurance, le type de véhicule que vous conduisez a un impact, c'est donc une bonne idée de savoir quelles automobiles sont les plus et les moins chères à assurer avant de signer le contrat.

Ce que vous devez faire avant de souscrire votre première assurance automobile

Voici les choses que vous devriez faire à l'avance :

• Avoir un choix ou un modèle de voiture
• Connaître le type de couverture dont vous aurez besoin
• Comparer les devis de plusieurs compagnies d'assurance automobile
• Votre agent d'assurance doit établir une police

Avoir un choix ou un modèle de voiture

Vous avez très certainement identifié les types de voitures qui vous intéressent lors de vos achats de voitures. Par exemple, vous voudrez peut-être faire l'essai routier d'une toute nouvelle Toyota Camry ou d'une Honda Civic d'occasion. Une compagnie d'assurance peut vous fournir des prix pour quelques modèles différents afin que vous puissiez planifier à l'avance.

Connaître le type de couverture dont vous aurez besoin

Une assurance responsabilité civile automobile est requise dans la plupart des États. Si vous obtenez un prêt automobile ou louez une voiture, une assurance collision et tous risques sera presque certainement exigée par votre prêteur ou votre agent de location.

Comparer les devis de plusieurs compagnies d'assurance automobile

Une bonne option pour comparer les prix est d'utiliser un agent d'assurance indépendant ou un service de comparaison d'assurance automobile en ligne. Étant donné que les taux diffèrent considérablement d'un assureur à l'autre, vous devriez obtenir plus d'un ou deux devis. Pour obtenir une comparaison de pommes à pommes, assurez-vous de comparer les devis pour le même niveau de couverture.

Votre agent d'assurance doit établir une police

Cette phase est simple si vous avez déjà une voiture en tête et connaissez le numéro d'identification du véhicule (VIN). Avant d'arriver chez le concessionnaire, vous pouvez préparer votre couverture. Si vous n'avez pas encore le VIN, voyez si l'agent peut mettre en place une politique en utilisant les informations que vous avez déjà, telles que les noms des conducteurs de votre foyer et l'adresse où vous garderez la voiture. Une fois que vous avez choisi une voiture, appelez l'agent avec le numéro VIN pour terminer l'achat de la police d'assurance automobile.

De quelles informations avez-vous besoin pour souscrire une assurance automobile ?

Avant d'acheter une police d'assurance automobile, rassemblez des informations personnelles sur vous-même et sur tout autre conducteur qui sera nommé sur la police, telles que :

• Tous les numéros de permis de conduire des assurés.
• Pour tous les conducteurs couverts par la police, la date de naissance est requise.
• L'adresse de stationnement de la voiture (généralement l'adresse de votre domicile).
• Pour tous les véhicules que vous assurez, vous aurez besoin d'un numéro d'identification du véhicule.
• Vous ou l'un des conducteurs de la police avez suivi un cours de conduite sécuritaire.
• Les notes des élèves-conducteurs (les bonnes notes peuvent entraîner une réduction).
• Une estimation approximative du montant d'assurance responsabilité civile automobile dont vous aurez besoin.

Cela vous coûtera-t-il cher en tant que premier acheteur d'assurance ?

Divers facteurs tels que le type de voiture, l'âge, le sexe, le code postal, l'état civil, le crédit, l'éducation et la profession sont pris en compte par les compagnies d'assurance pour savoir combien vous coûtera votre assurance automobile. Vous pourriez vous attendre à payer plus si vous êtes un conducteur novice et/ou si vous achetez votre première police d'assurance automobile qu'un conducteur expérimenté qui a une assurance depuis plusieurs années. En effet, les compagnies d'assurance automobile examinent vos antécédents de conduite et d'assurance lorsqu'elles déterminent vos tarifs. Vous êtes plus susceptible de déposer une réclamation d'assurance automobile si vous avez peu d'expérience de conduite.

Les jeunes conducteurs sont généralement inexpérimentés. Le tarif typique pour un conducteur de 16 ans est d'environ 6 000 $ à 7 000 $, 3 200 $ pour un jeune de 20 ans et un peu moins de 2 000 $ pour un jeune de 25 ans.

Combien coûte l'assurance automobile ?

Le coût moyen d'une assurance automobile avec responsabilité civile, collision, couverture complète et automobiliste non assuré est de 1 998 $ pour un bon conducteur achetant 100 000 $ en responsabilité civile pour blessures corporelles par personne, 300 000 $ par accident et 100 000 $ en responsabilité civile pour dommages matériels. Cependant, le coût moyen des types de couverture d'assurance automobile est :

Assurance responsabilité civile	644 $
Assurance collision	378 $
Assurance tous risques	168 $

Quel est le meilleur moyen d'économiser de l'argent en souscrivant une assurance automobile ?

Pour les débutants, voici la meilleure façon d'économiser de l'argent lorsque vous achetez votre assurance auto :

• Magasinez
• Obtenez le bon montant de couverture
• Demander des réductions
• Maintenir un bon crédit

Magasiner

Comparer les devis d'assurance auto de nombreuses entreprises est l'approche la plus efficace pour économiser de l'argent. Le coût de l'assurance automobile varie considérablement d'un assureur à l'autre. Des devis gratuits sont disponibles en ligne ou par l'intermédiaire d'un agent d'assurance automobile. Pour vous faire gagner du temps, les courtiers d'assurance indépendants peuvent vous fournir les tarifs de plusieurs cabinets.

Obtenez le bon montant de couverture

Vous devrez déterminer le montant d'assurance automobile dont vous avez besoin, et un agent d'assurance peut vous aider à déterminer les limites de couverture. Bien que vous ne vouliez pas être sous-assuré, vous ne voulez pas non plus payer trop cher pour la couverture.

Demandez des réductions

Les remises multi-polices, les remises sur les voitures neuves et les remises pour les conducteurs défensifs ne sont que quelques-unes des remises d'assurance automobile les plus courantes.

Maintenir un bon crédit

La plupart des États autorisent les compagnies d'assurance automobile à utiliser le crédit comme facteur de tarification. Si vous avez un mauvais crédit, vous devrez peut-être payer un supplément, c'est pourquoi il est si vital de rechercher les meilleurs tarifs d'assurance automobile.

Est-ce que je peux acheter une assurance chez le concessionnaire ?

L'assurance automobile peut être disponible chez le concessionnaire. Si vous financez votre automobile chez un concessionnaire et que vous devez souscrire une assurance collision et tous risques, le financier peut vous proposer de souscrire une assurance en votre nom. Bien que cela puisse sembler être une méthode pratique pour obtenir les meilleurs tarifs d'assurance automobile, ce n'est pas le cas.

Une ou quelques compagnies d'assurance automobile peuvent être à la disposition du financier ou du concessionnaire automobile. Vous serez en mesure d'enquêter et de comparer les taux de nombreux assureurs différents si vous magasinez à l'avance. Vous économiserez du temps et de l'argent chez le concessionnaire si vous obtenez des devis à l'avance.

Autre chose à surveiller en concession :Une proposition d'assurance écart.

L'assurance Gap paie la différence entre le chèque d'assurance et le montant que vous devez sur votre prêt auto si votre voiture est détruite dans un accident. C'est une façon intelligente de comptabiliser la dépréciation de l'automobile. Cependant, l'acheter via votre compagnie d'assurance plutôt que chez un concessionnaire est souvent moins cher.

L'assurance Gap est généralement incluse dans votre prêt automobile et coûte entre 400 $ et 900 $ chez le concessionnaire ou la société de prêt. L'assurance Gap représente normalement entre 5 % et 7 % de votre prime de collision et de couverture complète, ce qui équivaut à environ 15 $ à 42 $ par an si elle est souscrite auprès de votre compagnie d'assurance.

Un autre avantage d'obtenir une assurance écart par l'intermédiaire de votre fournisseur d'assurance est que vous pouvez l'annuler si la valeur de votre véhicule approche ou dépasse le montant que vous devez sur votre prêt auto. Si vous l'achetez chez un concessionnaire, vous serez coincé avec une assurance écart jusqu'à ce que votre prêt soit remboursé.

En résumé

Souscrire une assurance automobile pour la première fois peut être long et fatigant, mais le processus en vaut la peine. En tant que nouvel acheteur d'assurance automobile, il y a des choses que vous devez avoir à l'esprit afin d'avoir les meilleurs prix d'assurance et les procédures à suivre pour vous faciliter la tâche. C'est pourquoi j'ai mis cet article pour vous.

J'espère que vous apprendrez beaucoup de la lecture, si c'est le cas, veuillez partager avec d'autres à votre place. Merci d'avoir lu, à bientôt !