Questions clés pour les banques développant une stratégie d'infrastructure de paiement par carte, mobile et IoT

Mikko Rieger de Nets

Dans ce blog, Mikko Rieger, SVP Consumer Management Services (CMS) chez Nets , explore comment les banques peuvent identifier la meilleure approche pour mettre à jour leur infrastructure.

Les banques sont aux prises avec la complexité et la façon de gérer des priorités concurrentes.

La croissance des paiements mobiles et désormais de l'Internet des objets (IoT) signifie que les banques ont besoin d'une infrastructure back-end qui peut s'adapter pour s'adapter à de nouveaux facteurs de forme diversifiés, notamment les appareils mobiles, les appareils portables, les réfrigérateurs intelligents et bientôt les voitures connectées.

Cela crée des points douloureux. Si les services bancaires ouverts et de personnalisation de compte ne sont pas disponibles sur les smartphones, les consommateurs ne les utiliseront pas et les banques ne pourront pas les exploiter pour se différencier et générer des revenus.

Si la tokenisation n'est pas utilisée pour sécuriser les transactions initiées à partir d'appareils mobiles, une quantité croissante de données de paiement et de compte ne sera pas protégée de manière adéquate. Et, si les appareils connectés compatibles avec le paiement, tels que les réfrigérateurs intelligents, ne sont pas pris en charge dans le back-end, une offre d'émetteur peut devenir obsolète une fois que les paiements IoT seront devenus courants.

Les cartes virtuelles et l'infrastructure de cartes existante permettent ces services. Cependant, les systèmes existants empêchent les émetteurs de réagir assez rapidement aux conditions changeantes du marché. D'après Ovum , près des deux tiers des banques pensent que leur infrastructure de paiement aura besoin d'une mise à niveau importante au cours des trois prochaines années, car le domaine back-office devient un élément clé de leur stratégie numérique.

Il s'agit d'une entreprise colossale, et les émetteurs sont naturellement aux prises avec la meilleure façon de l'aborder. Pour rationaliser le processus et s'assurer qu'ils trouvent la meilleure solution pour leur banque, ce sont les questions clés à se poser lors de l'élaboration d'une stratégie d'infrastructure de paiement par carte, mobile et IoT.

Est-ce que l'externalisation convient à ma banque, ou devrions-nous garder le développement de notre infrastructure en interne ?

• Votre système de gestion des consommateurs existant peut-il prendre en charge l'écosystème croissant et évolutif des paiements mobiles et IoT ?

• Disposez-vous d'une équipe suffisamment nombreuse de développeurs expérimentés dans ce domaine pour créer votre propre infrastructure et la mettre en œuvre avec un minimum de perturbations pour les utilisateurs finaux ?
• Les dépenses d'investissement importantes seront-elles récupérées rapidement ?
• Avez-vous confiance en vos capacités techniques et en votre capacité à créer rapidement une infrastructure permettant des services financiers évolutifs et à valeur ajoutée accessibles sur n'importe quel appareil connecté ?

Si une banque peut répondre « oui » à tout ce qui précède, il n'y a aucune raison pour qu'elle ne puisse pas développer et gérer son infrastructure en interne. Si la réponse à l'une des questions ci-dessus est « non », cependant, l'externalisation peut être la meilleure approche.

Nous allons externaliser la mise à niveau de notre infrastructure. Devrions-nous opter pour un fournisseur de logiciels uniquement ou de services complets ?

• Avez-vous besoin de lancer de nouveaux produits rapidement pour garantir une création plus rapide de nouvelles sources de revenus ?
• Bénéficierez-vous d'un support technique sur mesure dans le développement de services nouveaux et innovants ?
• Bénéficiez-vous d'un soutien régional éclairé et d'un processus de développement collaboratif qui prend en compte les besoins individuels de votre banque ?
• Voulez-vous garantir à vos utilisateurs finaux une infrastructure stable à haute disponibilité ?
• Evoluez-vous vers une configuration allégée à coûts fixes, afin de constituer et de maintenir une équipe pour gérer un fournisseur et réaliser que la mise à niveau ne figure pas en tête de vos priorités ?

Si la réponse à l'une des questions ci-dessus est « oui », un fournisseur de logiciels uniquement peut ne pas avoir les capacités requises pour mettre en œuvre et gérer avec succès l'infrastructure de paiement par carte, mobile et IoT au nom d'un émetteur.

Nous avons identifié un fournisseur de CMS à service complet. Quelles questions devons-nous leur poser pour nous assurer qu'ils sont le bon choix ?

• Ont-ils de l'expérience en matière de migration ?
• La solution est-elle suffisamment flexible pour s'adapter aux futures demandes des consommateurs et aux nouveaux produits financiers ?
• Dans quelle mesure le processus d'intégration est-il fluide ? Quelle sera l'ampleur des perturbations pour nos utilisateurs finaux ? Pouvons-nous migrer produit par produit plutôt que tous en même temps, pour atténuer les risques possibles ?
• La solution peut-elle être étendue pour couvrir des services à valeur ajoutée au-delà des services de gestion des consommateurs ?

Pour en savoir plus sur les défis et les opportunités liés à la mise à niveau de votre infrastructure de carte, téléchargez notre eBook Paiements :Carte vs mobile vs IoT. Est-ce même important ?

L'auteur de ce blog est Mikko Rieger, SVP Consumer Management Services (CMS) chez Nets