Comment obtenir une assurance auto en cinq étapes faciles

Lors de l'achat d'une nouvelle voiture, vous passerez presque certainement beaucoup de temps à évaluer les choix afin de trouver le meilleur véhicule à un prix raisonnable. L'assurance automobile doit être achetée de la même manière. Malheureusement, beaucoup trop de propriétaires de voitures négligent cette étape critique, ce qui entraîne des dépenses excessives. Pour une même couverture, les taux d'assurance automobile peuvent varier considérablement d'une compagnie à l'autre. Dans cet article, je vais vous guider à travers les cinq étapes faciles pour obtenir votre assurance auto.

Comment obtenir votre assurance auto ?

Voici comment trouver la meilleure assurance automobile à un prix raisonnable.

• Obtenir des informations sur votre chauffeur et votre véhicule
• Connaître le montant d'assurance dont vous avez besoin
• Comparer les devis d'assurance automobile
• Souscrire une police d'assurance automobile
• Résilier votre ancienne assurance

Obtenir des informations sur votre trajet et votre véhicule

Voici ce dont vous aurez besoin pour commencer votre demande d'assurance automobile :

• Pour chaque conducteur de la police, des informations de base telles que votre nom, votre adresse et votre date de naissance sont requises.
• Chaque conducteur sur les informations de permis de conduire de la politique
• L'année, la marque, le modèle, le NIV et le kilométrage actuel sont tous des exemples d'informations sur le véhicule.
• Tous les conducteurs couverts par la police ont un historique de conduite, qui inclut tous les accidents responsables, les infractions au code de la route et tous les cours de conduite prudente suivis.
• Si vous en avez un, votre assureur actuel, ainsi que vos limites de couverture actuelles

Connaissez le montant d'assurance dont vous avez besoin

La première étape de l'achat d'une assurance automobile consiste à déterminer le montant de couverture dont vous avez besoin. Vous pouvez être sous-assuré si vous souscrivez une couverture trop faible. Cependant, si vous achetez trop, vous paierez trop cher. Voici quelques formes courantes de couverture que vous devriez envisager.

• Assurance responsabilité civile automobile
• Couverture des automobilistes non assurés
• Assurance collision et casco
• Protection contre les blessures personnelles
• Couverture de paiement médical
• Types de couverture en option

Assurance responsabilité civile automobile

L'assurance responsabilité civile automobile indemnise les dommages matériels et les blessures aux autres, tels que les factures de réparation automobile et les frais d'hospitalisation, si vous causez un accident de voiture. Elle couvre également les frais juridiques dans le cas où vous seriez poursuivi à la suite d'un accident.

À l'exception du New Hampshire et de la Virginie, la plupart des États exigent que vous ayez un certain montant d'assurance responsabilité civile automobile. À New York, par exemple, tous les conducteurs sont tenus d'avoir des limites de responsabilité minimales de 25/50/10, ce qui implique; 25 000 $ pour les dommages corporels d'une personne (50 000 $ pour le décès), 50 000 $ pour les dommages corporels de deux personnes ou plus (100 000 $ pour le décès), 10 000 $ pour les dommages matériels.

Cependant, il y a un problème :les montants d'assurance responsabilité civile minimum imposés par l'État sont souvent insuffisants. À New York, par exemple, si vous avez acheté le montant minimum et que vous avez ensuite causé un accident de voiture qui a entraîné plusieurs blessures et plus de 50 000 $ de frais médicaux, vous seriez responsable du montant restant. L'achat d'une assurance responsabilité civile adéquate pour couvrir ce que vous pourriez perdre dans un procès est une bonne règle générale.

Couverture automobiliste non assuré

Même si cela est nécessaire, tous les conducteurs ne souscrivent pas une assurance responsabilité civile. De même, certains conducteurs ont une assurance responsabilité civile, mais celle-ci est insuffisante pour couvrir un accident automobile coûteux. Alors, que se passe-t-il si vous êtes heurté par un conducteur non assuré ou sous-assuré ?

L'assurance automobiliste non assuré (UM) et l'assurance automobiliste sous-assurée (UIM) couvrent vos dépenses médicales ainsi que d'autres coûts, notamment les salaires manqués, les frais d'inhumation et la douleur et la souffrance. La messagerie unifiée est requise dans plusieurs États. D'autres États offrent une couverture UM en option (vous pouvez refuser la couverture par écrit). Même si votre état n'a pas besoin de couverture UM, il est généralement conseillé de l'obtenir si elle est disponible.

Assurance collision et casco

Une assurance collision et une assurance tous risques sont requises si vous souhaitez une couverture pour les frais de réparation de votre propre véhicule. Bien que ces deux formes de couverture soient parfois vendues ensemble, elles couvrent deux domaines de problèmes distincts :

L'assurance collision aide à couvrir les frais de réparation automobile en cas d'accident, comme une collision avec un autre véhicule ou un recul contre un poteau. Vous pourriez faire une réclamation auprès de l'assurance responsabilité civile de quelqu'un d'autre au lieu d'utiliser votre propre police d'assurance collision si quelqu'un d'autre vous heurte et est responsable des réparations de votre voiture.

Une assurance complète paie la valeur de votre voiture si elle est volée et aide à payer les réparations de voiture causées par des choses comme la chute d'objets, les accidents d'animaux, les incendies, les inondations, la grêle, le vandalisme et le vol. Si vous avez un prêt ou un crédit-bail automobile, votre prêteur ou votre société de crédit-bail aura presque certainement besoin d'une couverture collision et d'une couverture complète.

Protection contre les blessures personnelles

L'assurance contre les dommages corporels (PIP) paie les frais médicaux et autres dépenses pour vous et vos passagers si vous êtes blessé dans un accident d'automobile, peu importe qui a causé l'accident. Dans le cadre de la réglementation des assurances «sans faute», le PIP est obligatoire dans 15 États. Dans quatre États et le District de Columbia, le PIP est facultatif. En général, le PIP couvre les frais médicaux, la perte de salaire si vous ne pouvez pas travailler en raison de blessures accidentelles, les frais de réadaptation, les services de remplacement pour les tâches que vous ne pouvez pas effectuer en raison de blessures, telles que la garde d'enfants et le ménage, et les frais funéraires

Couverture de paiement médical

Cette forme de couverture est également connue sous le nom de « MedPay » et elle paie les dépenses médicales pour vous et vos passagers, quelle que soit la personne responsable de l'accident de voiture. MedPay est généralement commercialisé par petites tranches allant de 1 000 $ à 5 000 $. Dans certains États, MedPay n'est pas disponible.

Types de couverture en option

Vous voudrez peut-être obtenir une couverture supplémentaire en plus des options d'assurance automobile habituelles pour garantir que vous êtes correctement protégé. cette couverture peut inclure une assurance de remboursement de location, une assurance d'écart ou une assurance d'assistance routière.

Comparer les devis d'assurance automobile

Lorsque vous avez déterminé le montant d'assurance automobile dont vous aurez besoin, l'étape suivante consiste à comparer les prix de plusieurs compagnies d'assurance. Pour une même couverture, les coûts d'assurance automobile peuvent varier considérablement d'un assureur à l'autre, alors ne négligez pas cette étape importante.

Vous pouvez obtenir des devis gratuits auprès d'un agent d'assurance ou en ligne. Si vous souhaitez naviguer dans le confort de votre foyer, rendez-vous sur le site Web d'un assureur ou utilisez un outil de comparaison qui vous permet de comparer plusieurs polices à la fois pour localiser une assurance automobile gratuite. Un agent d'assurance peut être contacté si vous préférez parler à quelqu'un. Il est préférable de parler avec un agent indépendant qui vend des polices de diverses sociétés plutôt qu'un agent captif qui ne vend que des polices d'une seule.

Voici quelques informations dont vous aurez besoin lors de la collecte des devis d'assurance :

Informations sur l'individu. Cela couvre tous les conducteurs de l'âge et de l'expérience de conduite de votre ménage, ainsi que leur numéro de permis de conduire et leur code postal (où vous garerez votre voiture). Informations sur le véhicule En plus de connaître la marque et le modèle de votre voiture, vous devez connaître ses caractéristiques de sécurité et antivol, qui peuvent vous donner droit à une remise.

Souscrire une police d'assurance automobile

Il est temps de remplir une demande d'assurance auto une fois que vous avez choisi le fournisseur et la police que vous souhaitez. Certains assureurs vous accorderont un rabais de 10 % si vous payez la totalité du terme à l'avance. Si vous ne souhaitez pas payer la totalité immédiatement, vous pouvez généralement opter pour des paiements mensuels. Si vous utilisez les prélèvements automatiques, vous pourrez peut-être bénéficier d'une petite remise.

La compagnie d'assurance vous enverra une preuve d'assurance par e-mail, fax ou courrier une fois que vous aurez souscrit une police. Certaines compagnies d'assurance proposent une application mobile qui vous permet de télécharger votre attestation d'assurance. À l'exception du Nouveau-Mexique, la plupart des États acceptent les preuves numériques d'assurance automobile. La plupart des États exigent une preuve d'assurance avant de pouvoir enregistrer et conduire une voiture neuve ou d'occasion sur le terrain du concessionnaire.

Résilier votre ancienne assurance

Si vous aviez déjà une assurance sur votre voiture actuelle, assurez-vous que votre nouvelle police est valide avant de résilier l'ancienne. Vous devriez obtenir le remboursement des mois pendant lesquels vous n'avez pas utilisé votre assurance précédente. Obtenez la confirmation que votre couverture a été annulée.

Si vous résiliez votre assurance automobile avant l'entrée en vigueur de la nouvelle couverture, votre voiture ne sera pas assurée, ce qui peut avoir de graves conséquences juridiques et financières si vous êtes impliqué dans un accident de voiture - vous serez responsable de tous les dommages et dépenses de votre poche, et vous pourriez recevoir une contravention pour conduite sans assurance. Une interruption de la couverture peut entraîner une augmentation des taux, vous devrez donc peut-être payer un supplément pour votre nouvelle assurance.

FAQ

Combien de temps faut-il pour obtenir une assurance automobile ?

Une nouvelle couverture d'assurance automobile peut généralement être achetée en moins d'une heure. Pour que la procédure se déroule le mieux possible, rassemblez toutes vos informations (telles que les numéros de permis de conduire) et déterminez le montant d'assurance automobile dont vous avez besoin. Des devis d'assurance gratuits sont disponibles en ligne ou par l'intermédiaire de courtiers d'assurance automobile. Vous définissez la date d'entrée en vigueur de votre police et vous commencez la couverture une fois que vous avez trouvé une police qui correspond à vos besoins et à votre budget.

Ai-je besoin d'une assurance pour chaque conducteur ?

Votre couverture devrait inclure tous les conducteurs titulaires d'un permis de votre famille. Votre conjoint, votre proche, vos enfants, les autres membres de votre famille qui vivent avec vous et vos colocataires en sont tous des exemples.

Toute personne qui conduit votre voiture régulièrement, même si elle ne réside pas dans votre foyer, doit être répertoriée. Un soignant qui vous conduit régulièrement à des rendez-vous ou une baby-sitter qui conduit vos enfants à des séances de football devrait être inclus.

L'assurance automobile est-elle active instantanément ?

Oui, certains assureurs vous permettent de souscrire immédiatement une assurance auto. Vous pouvez choisir votre couverture en ligne ou avec l'aide d'un professionnel de l'assurance. Après avoir effectué votre achat, vous pourrez télécharger votre carte de preuve d'assurance, que vous pourrez imprimer ou enregistrer sur votre appareil mobile.

En résumé

Obtenir votre assurance automobile peut être facile si vous connaissez déjà les informations nécessaires telles que des informations sur le véhicule et le conducteur, connaître l'assurance appropriée, comparer les devis d'assurance automobile, etc. Eh bien, dans cet article, où vous apprendrez comment obtenir votre voiture assurance auto, nous vous avons expliqué tout ce dont vous avez besoin pour préparer votre assurance auto.

J'espère que vous avez beaucoup appris de la lecture, si c'est le cas, merci de le partager avec les autres. Merci d'avoir lu, à bientôt !