Assurance numérique :5 tendances numériques qui façonnent le secteur de l'assurance

Mark Broadly de NYU

À ce stade de l'histoire, la révolution numérique a bouleversé presque toutes les industries d'une manière ou d'une autre. Les perturbations sont clairement visibles dans des secteurs comme la vente au détail, où l'essor du commerce électronique a tout changé, et dans les médias, où presque tous les points de vente ont été remis en cause et perturbés par la numérisation, déclare Mark Broadly, majeur en journalisme et mineur en espagnol à NYU .

Mais qu'en est-il du secteur des assurances ? Le marché de l'assurance d'aujourd'hui peut ne pas sembler profondément différent de celui d'il y a dix ans pour le consommateur profane, à part quelques changements importants et bien connus dans l'assurance maladie.

Mais en coulisses, de grands changements liés à la numérisation façonnent le secteur de l'assurance de demain. Dans cet article, nous parlerons de cinq des plus grandes tendances de l'assurance numérique et de la façon dont elles créent une nouvelle mentalité pour cette industrie vitale.

• Achat en ligne

Il n'a jamais été aussi facile de souscrire une assurance en ligne. Presque toutes les compagnies d'assurance proposent désormais des devis en ligne gratuits, et les consommateurs peuvent acheter de nombreux types de produits d'assurance entièrement en ligne, sans jamais voir un agent en personne ni même parler à quelqu'un au téléphone.

Les produits d'assurance spécialisés tels que les cautionnements et les cautionnements commerciaux sont également désormais largement disponibles en ligne, et nombre d'entre eux peuvent même être achetés instantanément sans vérification de crédit.

Il n'a jamais été aussi facile pour un acheteur de police de trouver une police adaptée à ses besoins et disponible d'un simple clic (bien que cela soulève la question importante de savoir comment s'assurer que les clients d'assurance de demain comprennent l'arrangement juridique réel et important dans lequel ils ' re entrant).

• Internet des objets

Le réseau mondial interconnecté d'appareils numériques, connus collectivement sous le nom d'Internet des objets, est à l'origine de certaines des initiatives les plus importantes du secteur de l'assurance. Du coup, les compagnies d'assurance ont accès à un trésor d'informations en temps réel sur tous les aspects de la vie des assurés, et elles s'en servent pour créer de nouvelles opportunités et innovations dans le secteur de l'assurance.

Depuis plusieurs années, certaines mutuelles proposent des remises aux assurés qui utilisent un tracker de fitness personnel tel qu'un Fitbit pour documenter leurs progrès vers leurs objectifs de santé et de bien-être. Aujourd'hui, d'autres secteurs de l'assurance emboîtent le pas, les compagnies d'assurance automobile offrant des réductions aux conducteurs qui installent des capteurs dans leur voiture qui permettent aux compagnies d'assurance de surveiller leur conduite.

Ce niveau de personnalisation est nouveau dans le monde de l'assurance, et il faudra un certain temps pour s'y habituer, surtout jusqu'à ce que les problèmes de confidentialité soient résolus. Mais, grâce à une nouvelle génération de technologies, les clients de l'assurance ont la possibilité d'économiser comme jamais auparavant.

• Big Data

Le calcul du risque est le fondement de l'industrie de l'assurance. Lorsque les données deviennent plus précises et plus complètes, les calculs de risque sont plus faciles et plus précis, ce qui signifie que l'avènement du Big Data crée une révolution dans l'évaluation des risques.

Les souscripteurs disposent désormais de plus de données que jamais lorsqu'ils prennent des décisions sur les personnes à assurer. De l'intégrité structurelle des maisons aux taux d'accidents de la route, en passant par la manière dont les conditions médicales complexes interagissent, il est désormais possible de détecter des schémas auparavant jamais connus, grâce à la puissance des algorithmes. (Et les données des compagnies d'assurance deviennent encore meilleures et plus utiles lorsqu'elles les collectent à partir d'initiatives IoT comme celles décrites ci-dessus.)

Bien entendu, le Big Data peut également signifier de grandes préoccupations en matière de confidentialité et de droits individuels. Les souscripteurs doivent garder à l'esprit que l'assurance est conçue pour répartir les risques sur une large population, et non pour assurer un individu sans risque inexistant, et ils doivent veiller à utiliser la plus grande sensibilité dans le traitement des données de style de vie les plus personnelles des individus.

• Chatbots

Le marché de l'assurance du 21e siècle consiste à faire plus avec moins, et les chatbots IA sont un excellent exemple des façons innovantes dont les compagnies d'assurance optimisent leurs ressources grâce à la technologie.

Les chatbots sont des programmes d'IA qui utilisent des réponses générées numériquement aux questions fréquemment posées, ce qui permet aux assurés d'obtenir des réponses 24h/24 et 7j/7 et de fournir des réponses rapides lorsqu'elles sont le plus nécessaires.

Les chatbots permettent aux compagnies d'assurance d'allouer la main-d'œuvre plus efficacement en réduisant le temps que le personnel du support client passe à répondre à des questions simples. Ils aident également les compagnies d'assurance à rejoindre aujourd'hui le monde du commerce toujours actif, où les clients n'accepteront pas d'attendre l'ouverture d'un bureau pour obtenir des réponses à leurs questions. Enfin, les chatbots offrent également un outil incroyable pour aider les assurés à naviguer dans des produits et services qui peuvent être d'une complexité intimidante.

Dans certains cas, l'IA peut même être utilisée pour gérer les réclamations, comme la startup d'assurance britannique Tractable a démontré. La technologie révolutionnaire de Tractable permet aux demandes simples d'être traitées par l'IA et réglées dans un délai beaucoup plus court. Ces gains de temps pourraient se traduire par une productivité considérablement accrue dans le traitement des réclamations et une expérience utilisateur beaucoup plus fluide et plus conviviale.

• Assurance à la demande

L'environnement commercial d'aujourd'hui comprend plus de pigistes et d'entrepreneurs que jamais, travaillant dans une bien plus grande variété de domaines. L'assurance professionnelle est tout aussi importante pour ces entrepreneurs que pour n'importe quel professionnel, mais il peut être plus difficile et plus long pour eux d'obtenir des polices d'assurance maladie abordables.

C'est pourquoi les startups d'assurance à la demande comme Dinghy ont prospéré sur le marché du 21e siècle. Dinghy permet aux entrepreneurs et aux indépendants d'acheter des polices quand et où ils en ont besoin via une application qui rend le processus simple et sécurisé. De plus en plus, cela semble être le nom du jeu dans l'assurance du 21e siècle, rapide, sans friction, à la demande et adapté aux besoins de l'acheteur de police individuel.

Alors que la technologie et la société évoluent rapidement dans des directions inattendues, les professionnels de l'assurance ont beaucoup à faire lorsqu'il s'agit de naviguer dans notre nouveau monde numérique.

Cependant, pour ceux qui peuvent prendre des décisions intelligentes et exploiter l'énergie de l'innovation, la nouvelle technologie incroyable émergeant de l'industrie de l'assurance d'aujourd'hui est sûre d'écrire une histoire fascinante pour le marché de l'assurance de demain et de créer de nouvelles possibilités pour garder les gens en sécurité, protégés, et productif.

L'auteur est Mark Broadly, majeur en journalisme et mineur en espagnol à NYU.

À propos de l'auteur :

Mark Broadly est une majeure en journalisme et une mineure en espagnol à NYU. Après l'obtention de son diplôme, il envisage de se lancer dans une carrière d'écrivain et éventuellement de publier son propre roman. Pendant son temps libre, il aime les blogs indépendants, la danse hip-hop, la mode et explorer New York.