Dénichez la meilleure assurance auto : guide étape par étape

Comparer les devis de plusieurs assureurs est indispensable pour trouver la meilleure offre d'assurance auto. Les types de garanties, plafonds de couverture et franchises choisis influencent directement le montant de votre prime. Obtenir le meilleur tarif peut vous faire économiser gros, c'est pourquoi tout automobiliste devrait savoir comment s'y prendre. Cet article répond aux questions suivantes :

• Comment obtenir le meilleur prix pour son assurance auto ?
• Le score de crédit influence-t-il le tarif ?
• À quelle fréquence comparer les offres ?
• Qui est le n°1 de l'assurance ?

Comment obtenir le meilleur prix pour son assurance auto ?

Comparer les devis de plusieurs assureurs reste la clé. Les garanties, plafonds et franchises choisis impactent directement votre prime.

Gardez à l'esprit qu'une limite de responsabilité plus élevée augmente la prime. Mais choisir le minimum légal peut être risqué si vous avez des actifs importants (maison, épargne, placements). Visez un plafond au moins égal à la valeur totale de vos actifs.

Surveillez aussi votre franchise. L'augmenter peut baisser la prime. Assurez-vous simplement de pouvoir l'avancer en cas de sinistre (ex. 1 000 €).

Un programme d'assurance basé sur l'usage (UBI) peut réduire vos coûts si vous roulez peu ou prudemment. Selon le programme, vos habitudes de conduite ou votre kilométrage influencent la prime.

Enfin, vérifiez que toutes les réductions auxquelles vous avez droit figurent sur les devis. Selon l'assureur et le type de remise, vous pouvez économiser de 3 à 40 % sur votre prime.

Le score de crédit influence-t-il le tarif de l'assurance auto ?

Selon votre lieu de résidence, les assureurs peuvent utiliser les données de votre dossier de crédit pour calculer votre "score d'assurance". Ce score reflète la probabilité que vous fassiez une réclamation. Un bon crédit peut rendre votre couverture moins chère.

En Californie, Hawaï, Maryland et Massachusetts, l'utilisation du score de crédit est interdite. Depuis le 20 juin 2021, c'est aussi le cas dans l'État de Washington. Même là où c'est légal, les assureurs ne basent pas le tarif uniquement sur ce score. D'autres facteurs entrent en jeu : historique de conduite, habitudes, âge, véhicule, lieu de résidence.

À quelle fréquence faut-il comparer les assurances auto ?

Comparer chaque année permet de vérifier si vous avez toujours le meilleur tarif. Les assureurs ajustent souvent leurs tarifs. Lors de l'achat d'un nouveau véhicule, comparez aussi : votre prime peut varier selon le modèle, comparer vous assure la meilleure offre.

Vous devriez aussi comparer dans ces situations :

• Vous allez déménager ?
• Votre score de crédit a fortement changé
• Vous ajoutez un conducteur à votre contrat
• Vos habitudes de conduite ont changé

Vous allez déménager ?

Votre lieu de résidence influence fortement vos tarifs.

Votre score de crédit a fortement changé

Hormis en Californie, Hawaï, Maryland et Massachusetts, les assureurs tiennent compte du crédit pour fixer le tarif.

Votre historique de conduite s'est amélioré

Votre prime peut baisser si votre dernier accident ou infraction date suffisamment.

Vous ajoutez un conducteur à votre contrat

Ajouter un conducteur, surtout un jeune (- de 25 ans), peut faire grimper la prime.

Vos habitudes de conduite ont changé

Si vous roulez moins ou ne faites plus le trajet travail, comparez pour voir si vous pouvez obtenir une prime plus basse.

Qui est le n°1 de l'assurance ?

La NAIC (Association nationale des commissaires aux assurances) classe State Farm en tête de l'assurance auto privée en 2020 par parts de marché. Le top 5 :

• State Farm
• Berkshire Hathaway
• Progressive
• Allstate
• USAA

Si la gestion des sinistres vous importe, le top 5 de l'étude J.D. Power 2020 sur la satisfaction sinistres auto était : NJM Insurance, Amica Mutual, Auto-Owners Insurance, The Hartford, MetLife.

Si l'expérience d'achat compte, le top 5 de l'étude J.D. Power 2020 sur le parcours d'achat était : Geico, Nationwide, State Farm, Allstate, Liberty Mutual.

En conclusion

Obtenir le meilleur tarif d'assurance auto est crucial : comparez les devis. Le score de crédit influence aussi votre prime, maintenir un bon score aide sur le long terme. J'espère que cet article vous aura été utile. Partagez-le si c'est le cas. Merci de votre lecture, à bientôt !