Rejoignez la révolution de l'Open Banking et de l'Open Finance

L'Open Banking s'étend désormais vers la révolution plus large de l'Open Finance, qui va au-delà de tout cadre réglementaire et est conçue pour partager des données plus précises sur une gamme plus large de services.

La pratique de l'Open Banking est adoptée dans le monde entier et perturbe le secteur bancaire. Il offre aux fournisseurs de services financiers tiers un accès ouvert aux données bancaires, aux transactions et autres données financières des consommateurs des banques et des institutions financières non bancaires, grâce à l'utilisation d'interfaces de programmation d'applications (API). Les clients sont ainsi habilités à faire plus avec leurs données financières, tandis que de nouvelles opportunités se présentent pour les entreprises de plusieurs secteurs d'offrir de nouveaux services financiers. Toute organisation peut désormais intégrer de puissantes fonctionnalités bancaires dans ses propres processus pour offrir de toutes nouvelles fonctionnalités, rationaliser l'intégration des clients , construire de meilleurs profils de risque et réduire les coûts de transaction .

Tendances mondiales du système bancaire ouvert :

• Le marché mondial de l'Open Banking devrait atteindre 37,77 milliards de dollars en 2025 à un TCAC de 25,7 % (source : Recherche et marketing )
• Le nombre d'utilisateurs d'Open Banking dans le monde devrait augmenter à un taux annuel moyen de près de 50 % d'ici 2024 (source : Études de marché alliées )
• 132,2 millions personnes du monde entier utiliseront les services bancaires ouverts d'ici 2024 (source : Études de marché alliées )

Cas d'utilisation des macros :

Simplifiez les paiements et réduisez les coûts :Un commerçant en ligne, par exemple, peut initier un paiement directement en invoquant les API de la banque qui détient le compte du client. Il n'a plus besoin de passer par un système de carte et peut réduire considérablement les coûts de transaction.

Informations client agrégées :Traditionnellement, les organisations telles que les assureurs doivent collecter de nombreuses informations directement auprès des utilisateurs finaux. Par conséquent, les nouvelles applications d'assurance souffrent d'un taux d'abandon élevé des clients.

Avec Open Banking, les mêmes organisations peuvent simplement demander le consentement de l'utilisateur, récupérer automatiquement les informations de compte de toutes les institutions avec lesquelles le client est bancaire et construire rapidement un profil de risque très précis.

Voir aussi : 4 défis pour l'intégration de l'Open Banking

Le système bancaire ouvert mène à la finance ouverte

L'Open Banking a commencé par des changements réglementaires visant à accroître le libre accès aux données financières. Cette initiative, qui a été un grand changement pour le secteur bancaire, s'étend maintenant vers la révolution plus large de l'Open Finance, qui est considérée comme la prochaine étape du parcours de l'Open Banking.

Open Finance va au-delà de tout cadre réglementaire et est conçu pour partager des données plus précises sur une gamme plus large de services, permettant d'accéder à l'empreinte financière plus large d'un client et d'augmenter la vitesse à laquelle les affaires peuvent être menées.

Cette nouvelle tendance devrait stimuler encore plus l'innovation et la concurrence entre les services, en fournissant des solutions intégrées et personnalisées et en soutenant l'inclusion financière.

Le rôle clé de l'intégration

Les révolutions de l'Open Banking et de l'Open Finance reposent sur la création d'écosystèmes ouverts. Cela ouvre de nouvelles opportunités pour :

• élargir l'accès et l'utilisation des sources de données externes qui résident en dehors des limites de l'entreprise ;
• concevoir des solutions qui exploitent des ensembles de données beaucoup plus larges.

Réaliser de la valeur à partir des données n'est pas toujours facile. Tout d'abord, vous devez vous connecter à un grand nombre de terminaux. Chaque point de terminaison peut être différent et peut changer ou se mettre à jour indépendamment à sa propre vitesse. Vous devez déplacer de manière fiable une grande quantité d'informations via un réseau peu fiable et gérer tous les aspects de sécurité de ces interactions. Il faut aussi aller vite et être agile :vous avez la possibilité d'accéder à toutes ces ressources, mais vous êtes aussi sur un pied d'égalité avec tous vos concurrents. Mieux vous intégrerez ce nouvel ensemble de données à votre infrastructure existante, plus vous pourrez en tirer parti. L'intégration est la clé pour maximiser la valeur de cette opportunité.

IBM Cloud Pak pour l'intégration est un ensemble complet de fonctionnalités qui vous permet de traiter efficacement ces cas d'utilisation :

• Connectez les applications et les systèmes plus rapidement que jamais. Exploitez des centaines de connecteurs intelligents prédéfinis et une interface sans code avec des suggestions de cartographie basées sur l'IA.
• Créez des flux d'intégration qui sont déclenchés par des événements en temps réel, offrant une expérience utilisateur plus réactive à vos clients et développant un avantage concurrentiel.
• Exploitez la sécurité de bout en bout pour contrôler l'accès aux ressources vitales, où qu'elles se trouvent.
• Assurez-vous que les modifications apportées aux données financières critiques ne se produisent qu'une seule fois.

Libérez tout le potentiel de l'Open Banking et de l'Open Finance avec IBM

Avec IBM Cloud Pak for Integration, vous pouvez adopter les initiatives Open Banking et Open Finance, apportant de l'innovation dans tous les aspects du parcours client bancaire et créant un avantage concurrentiel. Le nombre de services innovants pouvant être fournis grâce à ces technologies est vaste, des cas d'utilisation simples aux besoins les plus complexes des clients. Voici quelques exemples :

• Suivi financier  :une mère peut facilement vérifier via son application Open Banking la situation financière de sa fille, en lui envoyant de l'argent de manière proactive si nécessaire ;
• Vérifications d'abordabilité en utilisant des données précises :lorsque les propriétaires souhaitent évaluer la capacité d'un locataire à payer un loyer, les offres d'informations sur les comptes Open Banking peuvent effectuer des vérifications d'abordabilité de manière sécurisée et conforme, sans exiger des locataires qu'ils fournissent un relevé bancaire ou une facture.
• Reconnaissance des loyers  :alimenté par Open Banking, il garantit que les paiements de loyer sont automatiquement signalés et enregistrés dans votre pointage de crédit pour améliorer l'historique de crédit ;
• Tarifs moins chers pour les paiements à l'étranger  :les fournisseurs d'open banking développent des offres proposant des taux de change compétitifs sur le point de vente.
• Streaming des revenus :avec Open Banking, les utilisateurs peuvent diffuser un pourcentage des salaires au fur et à mesure qu'ils sont gagnés, validés par rapport aux salaires à venir. Il s'agit d'une excellente alternative aux découverts traditionnels et coûteux moyennant des frais uniques.

Pour démontrer la mise en œuvre de ces types de cas d'utilisation, commençons par un exemple de mise en œuvre de base, le suivi des finances qui a été présenté ci-dessus.

Exemple de mise en œuvre de base :une application de paiement peer to peer pour la surveillance financière

IBM a collaboré avec Nearform et Yapily pour créer une application de référence Open Banking, qui est un exemple de solution tierce de bout en bout construite au-dessus des API publiques exposées par les banques.

Notre scénario principal implique deux personnages :Anne-Marie et sa fille Sophie. L'application permet à Anne-Marie de garder un œil sur la situation financière de Sophie et de l'aider en cas de besoin. Dans les coulisses, la solution utilise des API bancaires ouvertes pour accéder aux informations de compte de Sophie et initier des paiements à partir des comptes d'Anne-Marie. La brève vidéo ci-dessous vous guide à travers l'expérience de l'utilisateur final.

Solution technique

Ce schéma représente l'architecture finale derrière l'application de référence. Le frontal a été développé par NearForm en tant qu'application React Native, désormais disponible en tant qu'actif open source. L'application utilise des API qui sont exposées par IBM API Connect, une solution faisant partie d'IBM Cloud Pak for Integration.

IBM API Connect applique les règles d'accès et vous offre toutes les fonctionnalités requises pour gérer le cycle de vie d'un noeud final public. La logique derrière ces interfaces est configurée dans IBM App Connect, qui fait également partie d'IBM Cloud Pak for Integration. Cela regroupe les fonctionnalités des API exposées par les banques et contrôle le flux de données entre les banques et Cloudant, le magasin de données opérationnelles. Chaque banque a un ensemble légèrement différent de points de terminaison. Pour cette raison, nous avons intégré App Connect à Yapily, qui agit comme une passerelle unique vers n'importe quelle banque.

Cette solution simple montre comment, en quelques jours seulement, une banque peut utiliser ces outils pour offrir une nouvelle valeur à ses clients. Développez dès aujourd'hui vos initiatives de banque ouverte et de finance ouverte en démarrant avec notre essai gratuit.