Exploiter la technologie pour combattre la fraude en 2021 : Stratégies et insights

Après une année de transformation numérique accélérée et de mouvement vers le cloud, il n'y a plus d'excuses pour ne pas adopter la technologie cloud pour vos stratégies de détection de fraude.

Les myriades d'obstacles sociétaux et économiques surgissant l'an dernier ont exposé des opportunités d'amélioration à travers chaque industrie. Pour ceux dans les services financiers chargés de la prévention de fraude et réduction de risque, ils ont dû faire face au défi de lutter contre la fraude qui a tendance à augmenter pendant les périodes de déclin et d'incertitude économique.

L'année passée a aussi vu une accélération de la transformation numérique et de l'adoption technologique — pour les institutions financières et les mauvais acteurs cherchant à les frauder. En 2021, il n'y a jamais eu un moment plus important pour les institutions financières de repenser leur technologie pour rester sûres et compétitives. Les réseaux de fraude grandissent continuellement en forme et taille, et votre application de détection de fraude doit accommoder cet environnement hautement dynamique et émergent.

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L'état actuel de la détection de fraude

Le monde financier se trouve actuellement dans des circonstances intéressantes au carrefour de multiples changements de paysage. Le plus immédiatement, la combinaison de détresse sanitaire et financière causée par la pandémie actuelle rend les gens plus vulnérables et a créé un terrain fertile pour la fraude. Le passage rapide au commerce en ligne au milieu des ordres de confinement a amené des gens plus nouveaux et plus nombreux en ligne, changeant les comportements de façon permanente. Avec cette nouvelle façon de faire des affaires, les consommateurs adoptent de nouveaux environnements de paiement numérique. Tous ces changements de comportement consommateur ont créé une tempête parfaite pour la fraude et augmenté le besoin pour les banques de renforcer leur posture de sécurité.

Au même moment, les innovations technologiques ont rendu les outils des fraudeurs super sophistiqués. Les institutions financières trouvent le besoin de rester plusieurs étapes en avant de plus en plus pressant s'ils veulent une chance d'attraper la fraude et réduire le risque. Répondre pleinement à ce besoin pressant est rendu plus difficile, cependant, par les nombreuses couches de réglementations. Ces facteurs rendent l'adoption de technologie plus sophistiquée que les réseaux de fraude encore plus importante.

Et les banques ne peuvent pas se tourner vers leurs solutions habituelles pour des correctifs rapides. Les modèles traditionnels basés sur les patterns de comportement ont été perturbés de façon permanente par le COVID, et il y a un besoin de combler les nouveaux gaps créés avec des options temps réel, prédictives, et basées sur l'intention. Les entreprises ont besoin de modèles de données hautement adaptables et de systèmes de données capables de débloquer des insights inconnus.

Se tourner vers des solutions cloud

Avec ces circonstances changeantes, la détection de fraude et les efforts anti-blanchiment d'argent ont atteint un point de bascule où les solutions les plus efficaces ne sont pas juste nice-to-have mais essentielles pour le succès. Nous voyons de plus en plus que la clé de cette efficacité réside dans le cloud. Tout comme les businesses dans chaque autre industrie, les services financiers ont longuement cherché à améliorer leur agilité tout en réduisant les coûts et baissant leurs risques. Le cloud fournit un moyen de délivrer des services d'une façon qui rencontre ces critères et surmonte les défis mentionnés sans ajouter la lutte additionnelle de devoir s'inquiéter de l'infrastructure sous-jacente. Ce mouvement vers le cloud a rendu plus facile de consommer des services, enlevant le besoin de prendre le temps d'apprendre encore un autre processus. Le cloud a rendu l'utilisation de technologies modernes, intelligentes, rapide à démarrer et rapide pour obtenir des résultats.

Tout en offrant de nouvelles possibilités, le vrai bénéfice pour les services financiers d'adopter la technologie cloud maintenant est combien le mouvement vers le cloud peut amplifier les succès de la technologie existante. Prenez l'utilisation des graphes de connaissances, par exemple. Les graphes de connaissances qui permettaient aux enquêteurs de voir les relations entre points de données, visualiser ces relations, et requêter les données rapidement et efficacement ont joué un rôle vital dans l'enquête blockbuster de l'an dernier, les FinCEN Files. En utilisant les graphes de connaissances, les enquêteurs ont pu exposer un vaste réseau de blanchiment d'argent à l'échelle industrielle traversant les banques occidentales.

Le potentiel pour la gestion de risque et la détection de fraude en utilisant les graphes de connaissances grandit exponentiellement quand cette technologie est déployée dans le cloud. Ces données et graphes deviennent beaucoup plus faciles à travailler dans le cloud, car vous avez plus de contrôle sur la gestion des bons outils depuis un emplacement globalement accessible pendant que les équipes sont de plus en plus distribuées. La société de logiciels AML Lucinity offre un bon exemple des bénéfices à récolter en déployant dans le cloud : leur technologie a fonctionné huit fois plus vite que les systèmes legacy et trouvé 12 fois plus de cas de blanchiment d'argent juste en tirant avantage du cloud pour réduire les faux positifs plus rapidement et précisément.

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En plus d'amplifier la puissance de la technologie, la liberté que le cloud fournit peut aussi accélérer les processus, ce qui est surtout important dans une entreprise sensible au temps comme la gestion de risque. Déplacer ces processus vers le cloud a réduit à la fois le temps et la main-d'œuvre que ces processus prennent. Par exemple, Dun & Bradstreet faisait face à des régulations qui appelaient pour des enquêtes nécessitant du personnel hautement qualifié et était difficile à scaler, ralentissant significativement l'opération et perdant des revenus. L'adoption de solutions cloud a permis aux données d'être surfacées pour un individu en millisecondes, aidant l'équipe à comprendre rapidement les relations entre données pour qu'ils puissent rapidement rencontrer les exigences réglementaires.

Ce que les institutions financières peuvent apprendre de ces cas d'usage

En regardant ces exemples d'utilisation réussie de la technologie cloud à l'échelle, il y a beaucoup à apprendre et implémenter dans vos propres efforts de détection de fraude alors que vous bougez vers le cloud. Quelques-uns que je pense être les plus vitaux pour prendre pleinement avantage des opportunités que le cloud présente :

1. Former pour l'expertise cloud à chaque niveau. Il y a une énorme pénurie d'expertise en technologie cloud relative à la demande. Les services financiers doivent se concentrer sur la construction de ces compétences à travers toute leur organisation. Cela va au-delà de savoir comment faire tourner ces technologies. Les praticiens doivent savoir comment les concevoir et les faire tourner correctement — avec un focus sur le coût et l'efficacité.
2. Se concentrer sur les technologies qui sont sécurisées et dignes de confiance. Les technologies basées cloud construites spécifiquement pour gérer les préoccupations de sécurité du déploiement cloud rendent plus simple pour les organisations d'améliorer la sécurité et rencontrer leurs exigences de conformité. Cela vous permettra de sécuriser les données les plus sensibles de votre organisation sans souci. Après tout, si vos efforts de détection de fraude ne sont pas construits sur une fondation sûre, comment pouvez-vous attendre sécurité et réduction de risque comme résultat ?
3. Maximiser l'efficacité. Le cloud rend fondamentalement plus facile d'agréger des données à travers des sources diverses et distribuées, fournissant un contexte plus riche, de l'IA avancée, et donc des insights exploitables et prédictifs. L'efficacité devrait être une priorité absolue dans le choix des services que vous consommerez sur le cloud et dans comment vous formez votre équipe à utiliser ces outils.
4. Rester flexible face à un environnement en constante évolution. La capacité infinie des services cloud et la capacité de scaler à la demande offre la flexibilité pour rencontrer les demandes de votre solution pendant n'importe quelle situation. Cela peut signifier que de nouveaux services ou processus deviennent un meilleur fit pour vos besoins dans le futur. Quand votre organisation est confortable dans le cloud, ce sera moins douloureux de s'ajuster aux circonstances actuelles ou nouveaux outils plutôt que de coller à « comment ça a toujours été fait. »

Conclusion

Après une année de transformation numérique accélérée et de mouvement vers le cloud, il n'y a plus d'excuses pour ne pas adopter la technologie cloud pour vos stratégies de détection de fraude. Les institutions financières qui disent que c'est bon une fois qu'elles ont migré vers le cloud sans tirer avantage de la technologie mise à leur disposition ratent des insights et intelligence clés qu'elles ne pourraient pas obtenir autrement. Embrasser l'analytique moderne et les innovations sera clé pour rester en avant des fraudeurs bien équipés — parce que comme on nous le rappelle répétitivement — la seule constante est le changement.