Utiliser la technologie pour lutter contre la fraude en 2021

Après un an de transformation numérique accélérée et de passage au cloud, il n'y a plus d'excuses pour ne pas adopter la technologie cloud pour vos stratégies de détection des fraudes.

La myriade d'obstacles sociétaux et économiques survenus au cours de l'année écoulée a révélé des opportunités d'amélioration dans tous les secteurs. Pour ceux des services financiers chargés de la prévention de la fraude et de la réduction des risques, ils ont dû relever le défi de lutter contre la fraude qui a tendance à augmenter en période de déclin économique et d'incertitude.

L'année écoulée a également vu une accélération de la transformation numérique et de l'adoption technologique - à la fois pour les institutions financières et les mauvais acteurs cherchant à les escroquer. En 2021, il n'y a jamais eu de moment plus important pour les institutions financières de repenser leur technologie pour rester sûres et compétitives. Les réseaux de fraude ne cessent de croître en forme et en taille, et votre application de détection de fraude doit s'adapter à cet environnement hautement dynamique et émergent.

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L'état actuel de la détection des fraudes

Le monde financier se trouve actuellement dans des circonstances intéressantes au carrefour de multiples changements de paysage. Très immédiatement, la combinaison des difficultés sanitaires et financières causées par la pandémie actuelle rend les gens plus vulnérables et a créé un terrain fertile pour la fraude. Le passage rapide au commerce en ligne au milieu des commandes à domicile a amené de plus en plus de personnes en ligne, modifiant en permanence les comportements. Avec cette nouvelle façon de faire des affaires, les consommateurs adoptent de nouveaux environnements de paiement numérique. Tous ces changements dans le comportement des consommateurs ont créé une tempête parfaite pour la fraude et accru la nécessité pour les banques de renforcer leur posture de sécurité.

Dans le même temps, les innovations technologiques ont rendu les outils des fraudeurs super sophistiqués. Les institutions financières sont de plus en plus pressées de garder une longueur d'avance si elles veulent avoir une chance d'attraper la fraude et de réduire les risques. Répondre pleinement à ce besoin pressant est rendu plus difficile, cependant, par les nombreux niveaux de réglementation. Ces facteurs rendent l'adoption d'une technologie plus sophistiquée que les réseaux de fraude encore plus importante.

Et les banques ne peuvent pas se tourner vers leurs solutions habituelles pour des solutions rapides. Les modèles traditionnels basés sur des modèles de comportement ont été définitivement perturbés par COVID, et il est nécessaire de combler les lacunes nouvellement créées avec des options en temps réel, prédictives et basées sur l'intention. Les entreprises ont besoin de modèles de données hautement adaptables et de systèmes de données capables de débloquer des informations inconnues.

Passer aux solutions basées sur le cloud

Avec ces circonstances changeantes, les efforts de détection des fraudes et de lutte contre le blanchiment d'argent ont atteint un tournant où les solutions les plus efficaces ne sont pas seulement agréables à avoir, mais essentielles au succès. Nous voyons de plus en plus que la clé de cette efficacité réside dans le cloud. Tout comme les entreprises de tous les autres secteurs, les services financiers s'efforcent depuis longtemps d'améliorer leur agilité tout en réduisant leurs coûts et leurs risques. Le cloud offre un moyen de fournir des services d'une manière qui répond à ces critères et surmonte les défis susmentionnés sans ajouter la difficulté supplémentaire d'avoir à se soucier du matériel sous-jacent. Ce passage au cloud a facilité la consommation de services, supprimant le besoin de prendre le temps d'apprendre un autre processus. Grâce au cloud, l'utilisation de technologies modernes et intelligentes permet de démarrer rapidement et d'obtenir rapidement des résultats.

Tout en offrant de nouvelles possibilités, le véritable avantage pour les services financiers de l'adoption de la technologie cloud en ce moment est à quel point le passage au cloud peut amplifier les succès de la technologie existante. Prenez l'utilisation de graphes de connaissances, par exemple. Les graphiques de connaissances qui ont permis aux enquêteurs de voir les relations entre les points de données, de visualiser ces relations et d'interroger rapidement et efficacement les données ont joué un rôle essentiel dans l'enquête à succès de l'année dernière, les fichiers FinCEN. À l'aide de graphes de connaissances, les enquêteurs ont pu exposer un vaste réseau de blanchiment d'argent à l'échelle industrielle passant par les banques occidentales.

Le potentiel de gestion des risques et de détection des fraudes à l'aide de graphes de connaissances augmente de manière exponentielle lorsque cette technologie est déployée dans le cloud. Ces données et graphiques deviennent beaucoup plus faciles à travailler dans le cloud, car vous avez plus de contrôle sur la gestion des bons outils à partir d'un emplacement accessible dans le monde entier alors que les équipes sont de plus en plus distribuées. La société de logiciels AML Lucinity offre un bon exemple des avantages à récolter en se déployant dans le cloud :leur technologie fonctionne huit fois plus rapidement que les systèmes existants et trouve 12 fois plus de cas de blanchiment d'argent simplement en profitant du cloud pour réduire les faux positifs plus rapidement et plus précisément.

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En plus d'amplifier la puissance de la technologie, la liberté qu'offre le cloud peut également accélérer les processus, ce qui est particulièrement important dans une entreprise sensible au facteur temps comme la gestion des risques. Le déplacement de ces processus vers le cloud a réduit à la fois le temps et la main-d'œuvre nécessaires à ces processus. Par exemple, Dun &Bradstreet était confronté à des réglementations exigeant des enquêtes nécessitant un personnel hautement qualifié et difficiles à mettre à l'échelle, ce qui ralentissait considérablement les opérations et perdait des revenus. L'adoption de solutions cloud a permis de faire apparaître des données pour un individu en quelques millisecondes, aidant l'équipe à comprendre rapidement les relations entre les données afin qu'elles puissent répondre rapidement aux exigences réglementaires.

Ce que les institutions financières peuvent apprendre de ces cas d'utilisation

En regardant ces exemples d'utilisation réussie de la technologie cloud à grande échelle, il y a beaucoup à apprendre et à mettre en œuvre dans vos propres efforts de détection des fraudes lorsque vous passez au cloud. Quelques-unes qui, à mon avis, sont les plus vitales pour tirer pleinement parti des opportunités offertes par le cloud :

1. Formez-vous à l'expertise cloud à tous les niveaux. Il y a une énorme pénurie d'expertise dans la technologie cloud par rapport à la demande. Les services financiers doivent se concentrer sur le renforcement de ces compétences dans l'ensemble de leur organisation. Cela va au-delà de savoir comment faire fonctionner ces technologies, aussi. Les praticiens doivent savoir comment les concevoir et les exécuter correctement, en mettant l'accent sur le coût et l'efficacité.
2. Concentrez-vous sur des technologies sécurisées et fiables. Les technologies basées sur le cloud conçues spécifiquement pour gérer les problèmes de sécurité liés au déploiement du cloud permettent aux organisations d'améliorer plus facilement la sécurité et de répondre à leurs exigences de conformité. Cela vous permettra de sécuriser sans souci les données les plus sensibles de votre organisation. Après tout, si vos efforts de détection des fraudes ne reposent pas sur des bases sûres, comment pouvez-vous espérer la sécurité et la réduction des risques qui en résultent ?
3. Optimiser l'efficacité . Le cloud facilite fondamentalement l'agrégation de données sur des sources diverses et distribuées, offrant un contexte plus riche, une IA avancée et, par conséquent, des informations exploitables et prédictives. L'efficacité doit être une priorité absolue à la fois dans le choix des services que vous utiliserez sur le cloud et dans la manière dont vous formez votre équipe à l'utilisation de ces outils.
4. Restez flexible dans un environnement en constante évolution. La capacité infinie des services cloud et la possibilité d'évoluer à la demande offrent la flexibilité nécessaire pour répondre aux exigences de votre solution dans toutes les situations. Cela peut signifier que de nouveaux services ou processus seront mieux adaptés à vos besoins à l'avenir. Lorsque votre organisation est à l'aise dans le cloud, il sera plus facile de s'adapter aux circonstances actuelles ou aux nouveaux outils plutôt que de s'en tenir à "la façon dont cela a toujours été fait".

Conclusion

Après une année de transformation numérique accélérée et de passage au cloud, il n'y a plus d'excuses pour ne pas adopter la technologie cloud pour vos stratégies de détection des fraudes. Les institutions financières qui l'appellent bien une fois qu'elles ont migré vers le cloud sans tirer parti de la technologie mise à leur disposition passent à côté d'informations et d'informations clés qu'elles ne pourraient pas obtenir autrement. L'adoption d'analyses et d'innovations modernes sera essentielle pour garder une longueur d'avance sur les fraudeurs bien équipés, car comme on nous le rappelle à plusieurs reprises, la seule constante est le changement.